Неустойка по ОСАГО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Отремонтировать автомобиль должны максимум за 30 дней (п. 15.2 ст. 12 40-ФЗ). Отсчитывается данный срок с того самого момента, когда владелец привозит свой автомобиль на СТО или передаёт его страховщику для транспортировки к месту проведения ремонта . Крайне важно, чтобы максимальный срок ремонта по ОСАГО не был превышен.

Основания для регрессного иска – изменение ОСАГО №5

Далеко не все водители, приобретающие полис ОСАГО, осознают, что их же страховая компания может потребовать от них возмещения ущерба, причиненного ими в результате ДТП. То есть, имея на руках страховку, многие ошибочно считают, что, даже если авария произошла по их вине, они никому ничего не должны, вся ответственность лежит на страховщике. Поэтому очень важно знать некоторые тонкости механизмов страховых выплат, которые дают страховой компании основания потребовать с Вас возмещения убытков.

Суть регресса такова: страховщик возмещает ущерб, а затем взыскивает выплаченную сумму с виновника аварии.

Однако это, разумеется, не значит, что, если Вы являетесь виновником ДТП, обязательно запускается процесс регресса. Тогда наличие у Вас полиса ОСАГО было бы бессмысленным.

Давайте рассмотрим конкретно те случаи, которые влекут за собой привлечение водителя к возмещению убытков. Вы отвечаете за причиненный вред при следующих условиях:

• Вы умышленно причинили вред жизни или здоровью потерпевшего.

• Вы управляли ТС в состоянии опьянения.

• Вы не имели права на управление данным ТС.

• Вы самовольно покинули место происшествия.

• Вы не были вписаны в договор ОСАГО.

• Вы оформили ДТП без участия сотрудника ГАИ и после этого не направили в Вашу страховую компанию экземпляр «Европротокола» в течение 5 рабочих дней.

• Вы приступили к ремонту Вашего ТС в течение 15 календарных дней со дня ДТП или не предоставили данное ТС для осмотра по требованию Вашего страховщика (в случае самостоятельного оформления ДТП).

• Истек срок действия Вашей диагностической карты.

Новые лимиты по Европротоколу – изменение ОСАГО №6

Европейский протокол – это особый бланк, позволяющий водителям оформить все бумаги, связанные с дорожно-транспортным происшествием, самостоятельно, без участия сотрудников ГИБДД. Этот способ позволяет сэкономить время и оперативно освободить дорогу для проезда. С заполненным извещением и заявлением о возмещении убытков потерпевший в течение 5 дней может обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения.

Самостоятельно оформить ДТП можно в следующих случаях:

• Участниками аварии являются не более двух автомобилей.

• Оба транспортных средства имеют страховку ОСАГО (либо «Зеленая карта» по иностранному аналогу).

• Участники аварии не имеют никаких разногласий по всем аспектам произошедшего ДТП.

Что касается лимитов страхового возмещения, законодательство устанавливает следующие рамки:

• В настоящее время выплаты по «Европротоколу» ограничиваются суммой 50 000 рублей (ранее выплаты составляли не более 25 000 рублей).

• Для жителей Москвы и области, а также жителей Санкт-Петербурга и области размер страхового возмещения может доходить до 400 000 рублей при условии, если ДТП было зафиксировано фото- или видеосъемкой либо средствами навигации с использованием системы ГЛОНАСС.

Прямое урегулирование при ДТП с несколькими участниками – изменение ОСАГО №11

Прямое возмещение убытков – это возможность потерпевшего обратиться за получением страхового возмещения в свою собственную страховую компанию, с которой у него заключен договор ОСАГО.

Ранее в законодательстве утверждалась совокупность условий, обеспечивающих право обращения автовладельца к своему страховщику:

• авария произошла в результате столкновения только двух транспортных средств, владельцы которых имеют страховку ОСАГО;

• пострадали только указанные ТС.

Новая редакция содержит следующую поправку: теперь потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику, если в результате ДТП пострадало два и более транспортных средства.

Федеральным законом № 49-ФЗ от 28.03.17г. были внесены поправки в закон об ОСАГО, согласно которым приоритетным способом возмещение ущерба является направление транспортного средства на ремонт.

Однако по соглашению со страховой компанией можно получить компенсацию в денежном выражении.

Для этого в заявлении приоритетным способом возмещения убытков укажите денежную компенсацию, но конечный выбор остаётся за страховщиком

Если же водитель выбрал восстановление ТС, СК обязана надлежащим образом организовать его проведение.

Внимание! Станция технического обслуживания должна находиться не далее, чем в 50 км от места жительства владельца или места нахождения автомобиля. Данный критерий доступности закреплён в п. 15.2 ст. 12 ФЗ-40. Исключением считаются ситуации, когда транспортировку авто на расстояние более 50 км, оплатил сам страховщик.

Порядок обращения в суд

Условно порядок обращения в суд с иском к страховой компании можно разделить на несколько этапов:

1. Оценка ущерба и автотехническая экспертиза.
2. Определение стоимости предмета иска.
3. Составление и подача искового заявления в суд. Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, иск подают в мировой суд по месту нахождения страховой организации. Иски стоимостью свыше указанной суммы, рассматриваются районными судами аналогичной подсудности.
4. Судебные слушания. Вместо себя вы можете нанять представителя по доверенности или адвоката, чтобы он участвовал в суде от вашего имени.
5. Получение постановления суда и его реализация.

Порядок выплат страховой компенсации по ОСАГО

Если вы хотите получить достойную компенсацию по ОСАГО, то нужно соблюдать следующие правила:

1. После того как произошло ДТП — известить об этом свою страховую компанию в 5-дневный срок. В течение этого времени необходимого подать заявление о возмещении ущерба, приложить необходимые документы: паспорт, полис, бумаги с места аварии, реквизиты для перечисления.
2. В страховой компании вам выдадут направление на оценку автомобиля. Полезно провести независимую экспертизу. Так будет больше шансов на получение достаточной суммы на ремонт авто. Оценка пострадавшего транспорта, заказчиком, которой является страховщик, зачастую бывает занижена, а получить ее результаты вы сможете только после того, как выплата уже проведена.
3. В течение 20 дней страховая компания должна предоставить вам ответ по вашему заявлению и акт, где указаны повреждения машины, вид компенсации, ее размер. Если принято решение выдать компенсацию в натуральном виде, страховщик выдает направление на ремонт. В направлении указывают сроки осуществления ремонта машины, наименование и адрес СТОА. В случае выплаты деньгами, указанная в акте сумма компенсации перечисляется на ваш в течение 20 дней.

Страховая компания может принимать решение по вашему заявлению и дольше 20-ти рабочих дней. К примеру, если вы привезли свой автомобиль на экспертизу позднее оговоренного срока, то дата возмещения сдвинется на количество тех дней, которые вы просрочили.

Отказ в выплате, с указанием причины, должен быть направлен вам в течение 20 рабочих дней.

Когда ответа нет, после истечения двадцатидневного срока нужно подождать еще неделю, скорее всего, страховщик отправил ваши документы по почте.

Неустойка по ОСАГО по ремонту

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Несмотря на то, что вместо денежной выплаты речь идет о ремонте, для расчета неустойки по договору ОСАГО все равно высчитывается сумма денежной компенсации. Требуемые от страховой компании штрафные санкции исчисляются на ее основе. Расчет производится независимыми экспертами, определяющими объем ущерба после ДТП.

Как защищает законодательство?

Программа автогражданской ответственности предусматривает выполнение своих обязательств как страхователей, так и руководителей компаний. Неустойка – это финансовая часть, которая по законодательству должна оплачиваться одной из сторон договорных отношений в случае невыполнения обязательств. В области страхования автогражданской ответственности она применяется к юридическому лицу за просрочку начисленных или не начисляемых выплат.

Взыскать неустойку в свете пересмотренного Федерального закона № 40 можно по трем причинам:

• Просрочка задолженности возмещения от страховщика при задержке направления мотивированного отказа. К данному понятию относится затягивание сроков по ремонту ТС, если было выдано назначение в автомастерскую (дата окончания восстановительных работ указывается).
• Задержание финансовых перечислений клиенту после составления акта компенсационного расчета. Выплаты по жалобе, направленной в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), также имеет установленные сроки.
• Несоблюдение временного регламента со стороны юридического лица в отношении возврата премии по договору обязательного страхования.

Часть премии должна возвращаться при расторжении автогражданки по следующим причинам:

• продажа транспортного средства;
• смерть собственника (страхователя) ТС;
• гибель транспортного средства (утилизация, снятие с учета).

Другими словами, компенсация за несоблюдение срока осуществления страхового платежа — это и есть неустоявшаяся сумма, согласно «Закону об ОСАГО».

Штраф и другие компенсации

Помимо неустойки и штрафной санкции, суд взыскивает со страховой компании штраф за неисполнение обязательств по договору ОСАГО. Штраф рассчитывается в размере 50 % от невыплаченной или недоплаченной суммы возмещения. Неустойка не принимается в расчёт при определении размера штрафа.

В судебном порядке подлежат компенсации также:

• УТС, если страховщик не выплатил добровольно;
• расходы на проведение собственной технической экспертизы, если её результаты приняты судом в качестве основании для определения размера выплаты;
• моральный вред, причинённый неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств (обычно в пределах 1000–3000 руб.);
• расходы на представителя в разумных пределах (5 000–10 000 руб.);
• расходы, связанные с пересылкой претензий и иска;
• другие судебные расходы.

В настоящее время страховщики значительно ответственней относятся к своим обязательствам. Во многих случаях спорные ситуации, в том числе по вопросам неустойки, разрешаются в досудебном порядке.

Неустойка и штраф не являются средствами обогащения потерпевшего и направлены на обеспечение своевременного и полного исполнения страховщиком обязательств. Тем не менее потерпевший должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат для полноценной защиты своих прав.

Исковое заявление (иск по ДТП) к страховой компании (о возмещении по ОСАГО)

Страховая после ДТП отказала в выплате, недовольны размерами выплат по возмещению ущерба или страховая организация затягивает возмещение по страховому случаю включённому в полис ОСАГО? Необходимо просто подать иск на страховую компанию о страховом возмещении.

Однако, посмотрев на статистику, можно увидеть, что, несмотря на ужесточение законодательства, все чаще встречаются случаи уменьшения страховщиками выплат по страховым случаям или даже отказ в подобных выплатах, что является прямым нарушением Российского законодательства. В связи с этим, наши квалифицированные , подготовили для Вас соответствующий документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации типовой образец (пример) формы (бланк) искового заявление (иск) в суд по ДТП к страховой компании (организации) о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, соответствующий законодательным актам 2020 года, включающая следующие выплаты: неустойки, штрафы, страховые выплаты, сумма расходов на услуги третьих лиц (юриста или оценщика ущерба/автомобильного эксперта).

Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.

Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства. При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки.

В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.

В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки

Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя.

В претензии необходимо будет указать:

• Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
• Наименование страховой компании.
• Суть требований.
• Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
• Дату обращения и подпись.

Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.

Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:

• Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
• Наименование страховой компании и ее реквизиты.
• Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
• Дата направления жалобы и подпись заявителя.

К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.

Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:

• Наименование страховой компании.
• Тип проблемы.
• Суть жалобы.
• Регион обращения.
• Дату события.
• Адрес филиала страховой компании.
• Номер договора и дату его заключения.
• Номер выплатного дела.

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2020 году достаточно обширна.

В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

В заявлении нужно указать следующее:

• название суда, в который вы направляете ваш иск;
• наименование и адрес страховой компании;
• полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
• обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
• основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
• ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.

Документ должен быть подписан либо лично заявителем, либо его представителем по доверенности, в которой имеется такое полномочие.

Как подать претензию в досудебном порядке?

Прежде чем обратиться в судебный орган, гражданину потребуется сформировать заявление и направить его в страховую фирму. Это нужно для того, чтобы дать фирме возможность в добровольном порядке произвести оплату. Данный акт в дальнейшем рассматривается как основание для обращения в судебную инстанцию.

ВНИМАНИЕ !!! При формировании акта нужно учитывать установленные правила. В том числе, указать обязательно потребуется фамилию и инициалы гражданина, адрес его проживания и телефон, по которому с ним можно связаться.

В основной части прописываются заявленные требования и реквизиты счета, куда нужно перевести средства. В конце отражается перечень приложенных бумаг, дата и подпись.

Что делать, если ремонт выполнен некачественно

Итак, при приемке нужно тщательно проверить качество выполнения работ, убедиться, что все детали поставлены новые, ремонт выполнялся по технологии завода, выпустившего машину. Если же хозяина машины не устраивает качество ремонта, то необходимо провести процедуру оспаривания с требованием о бесплатной переделке. Так как порядок взаимодействия осуществляется по договору со страховой компанией, то и жалобу хозяин машины направляет страховщику с просьбой об устранении недостатков.

По обращению гражданина компания должна разобраться с сервисной мастерской, так как это их обязанность.

В заявлении указываются следующие пункты:

• наименование и адрес страховщика;
• данные о заявителе (ФИО, адрес);
• сведения об автомобиле, СТО, проводившем ремонт;
• описание выявленных недочетов;
• предъявить требования об устранении ошибок.

Если страховщик не реагирует на претензии гражданина, либо отказывается решать спорный вопрос, то для начала можно обратиться в органы, контролирующие его деятельность – это Российский союз автосраховщиков или Центральный банк России. Если эти учреждения не помогли разобраться в ситуации, то придется обращаться в суд. Возможно, придется обратиться за помощью опытных автоюристов, так как такие сопровождаются своими нюансами разбирательства.

Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г.

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ. При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд. В заявлении указывается одно из следующих оснований.

• Неправомерный отказ в страховой выплате.
• Нарушение срока выплаты.
• Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
• Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Похожие записи:

• Доплата к пенсии за супружеский стаж
• Завещание всего принадлежащего имущества
• Транспортный налог для Москвы в 2023 году