Покупатели деревянных домов в России смогут получить скидку до 10%

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупатели деревянных домов в России смогут получить скидку до 10%». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Требования к застройщику и дому

2. Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

3. Покупка дома: у кого и как

4. Банки, в которых можно оформить льготную ипотеку на дом

5. Требования к заемщику

6. Требования к заемщикам

7. Кому предоставляется помощь

8. Когда могут поднять ставку

9. Требование к застройщику-подрядчику

10. Сколько денег возместят

11. Итоговая стоимость дома

12. Популярные вопросы и ответы

Покупка или строительство деревянного дома на заемные средства доступна лишь при определенных условиях. Ипотека оформляется, если жилой объект и застройщик отвечают требованиям кредитора. Составим таблицу.

В 2023 гг. уже распределены 20 млрд р. федеральных субсидий на развитие жилищно-строительной политики регионов, участвующих в госпрограммах обеспечения населения доступным и комфортным жильем. Среди них: Республики Дагестан, Карачаево-Черкессия, Татарстан, Белгородская, Свердловская, Воронежская, Ярославская, Оренбургская области, Камчатский край и пр.

В настоящее время существует Постановление Правительства РФ, предусматривающее предоставление кредитов физлицам на покупку у производителей деревянных домов заводского типа по льготной ставке (скидка 5%) с последующим возмещением кредитным учреждениям за счет средств федерального бюджета.

Стоит отметить, что по состоянию на 2023 г. существуют следующие меры соцподдержки в целях приобретения жилья:

— Ипотека с господдержкой:

субсидируемая ипотека для семей, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г. родился 2-й или 3-й ребенок.

— Материнский капитал

выплата в размере 450 000 в счет погашения ипотеки для семей, в которых родился третий и последующие дети после 01.01.2019

— Программа молодая семья (могут принимать участие семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше 15 кв.м. Возраст не должен превышать 35-36 лет. Для банка-партнера обязательное условие — платежеспособность заемщиков, требуется наличие стабильного ежемесячного дохода).

-Военная ипотека — для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Подробные сведения размещены на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Регламентируется такая ипотека ФЗ-117 от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Требования к застройщику и дому

Требования к застройщику	Критерии к подбору строения
Действуют следующие условия:	Устанавливаются такие требования:
Наличие разрешительной документации (лицензии) на ведение строительной деятельности.	Строение должно быть из прочных и крепких древесных пород.
Объем годовой выручки (до момента подписания ипотечного договора) не должен быть меньше 200 млн рублей.	Материал должен применяться в виде: брус, панели или массив, ламели, производные (МДФ или ОСП).
У компании есть партнерская договоренность с банками, выдающими ипотеку на покупку деревянного дома.	Находиться на капитальном фундаменте с заглублениями.
	Быть пригодным для проживания в любое время года.
	Размещаться на земельном наделе, принадлежащем застройщику, либо находящемся в аренде, превышающей срок действия.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.

В 2018 году льготную ипотеку на покупку деревянных домов, предлагал только один банк – Кредит Европа Банк. В 2019 году список кредиторов существенно расширился и пополнился другими банками.

Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:

Открытие;
Альфа Банк;
Россельхозбанк;
Сбербанк;
Райффайзенбанк;
ЮниКредитБанк;
ДельтаКредит;
ВТБ;
АТБ.

Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.

Условия кредитования	Сбербанк	АТБ
Проценты, %	10 -12,5	12,25-12,5
Срок кредитования, лет	30	3-25
Сумма займа, тыс. рублей	от 300, но не выше 75% от оценки залога.	от 600 – для столицы и от 350 – для регионов, но не больше 70% стоимости залога.
Первоначальный взнос, %	25	30
Страхование	Страхуется залоговое имущество, кроме участка земли.	Обязательно страховка жизни, здоровья и залога. При отказе от страхования, процент по кредиту повысится на 1-1,5%.

Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.

Покупка дома: у кого и как

Поскольку дом, приобретаемый на льготных ипотечных условиях, должен быть заводским (не был в эксплуатации, не считается вторичным жильем), то компания-застройщик должна отвечать каждому из нижеперечисленных условий:

Выручка подрядчика за прошлый год составляет от 200 млн. рублей и выше;
Компания имеет локальное соглашение с банком, обеспечивающим заемщика средствами, необходимыми для приобретения субсидируемого дома;
После заключения договора на строительство объекта частного жилого назначения компания обеспечивает сдачу его в эксплуатацию не позднее чем через 4 месяца;
Наличие разрешительных документов на оказание услуг по заявленному профилю.

Банки, в которых можно оформить льготную ипотеку на дом

На сегодняшний день список банков-участников программы отсутствует и это при том, что сама господдержка просуществует всего лишь до конца ноября текущего года.

Важно понимать, что отбор претендентов проходит по строгим критериям и большинство кредиторов не попадут в список.

Известно, что в качестве потенциальных участников были заявлены лишь 4 крупных банка, но о результатах проверки их деятельности пока не информируют.

Каждый банк-партнер, при вступлении в правоотношения по льготному кредитованию, получит план, отражающий минимальный объем займов. Несоблюдение указанных параметров может повлечь для кредитора штрафные санкции, что существенно снижает у организации энтузиазм и желание.

Требования к заемщику

Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

быть гражданином РФ;
быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

Требования к заемщикам

Несмотря на большое количество спорных моментов, есть люди, готовые рассмотреть возможность участия в программе субсидирования покупки готового деревянного дома. Претендовать на это может любой гражданин с российским паспортом, так как наличия особых требований по возрасту и доходу постановление не предусматривает. Стать участником программы может человек любого возраста (в разумных пределах, конечно) и пола, семейный или холостяк, главное, чтобы кредитный договор с финансовым учреждением был заключен в период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года. При этом не стоит забывать о необходимости уплаты первоначального взноса, возможной страховке, наличия финансового или имущественного обеспечения кредита.

Кому предоставляется помощь

К группам людей, претендующим на получение государственной субсидии на строительство жилого дома, в том числе деревянного, отнесены:

молодые семьи с детьми и без – участники федеральной программы «Молодая семья»;
семьи с тремя и более детьми, признанные малообеспеченными и нуждающимися в господдержке, в том числе неполные многодетные семьи;
военнослужащие, сотрудники МВД и их семьи, не имеющие собственного жилья;
инвалиды, семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
государственные служащие;
молодые специалисты – работники сельского хозяйства, проживающие в сельской местности;
дети, воспитанные в детдомах (сироты), а также граждане, имеющие на попечении детей-сирот.

Четкие критерии отбора для каждой категории россиян-претендентов на получение субсидии устанавливаются федеральными и областными законами, постановлениями и иными правовыми документами. Например, при отборе военнослужащих учитывается звание и годы выслуги, госслужащих – трудовой стаж работы в конкретной отрасли, молодых семей – возраст.

Когда могут поднять ставку

Согласно условиям получения сельской ипотеки, процентную ставку по договору могут поднять в следующих случаях:

Нецелевое использование кредитных средств. Сельская ипотека выдается на определенных условиях, если заемщик использовал заемные средства на иные цели, не предусмотренные программой, банк имеет право поднять ставку.
Просрочка более 90 дней за последние 180 дней.
Нарушены условия регистрации в приобретенном жилье. Прописаться по месту жительства нужно в течение 180 дней после государственной регистрации права собственности на этот объект. Банк проверяет этот момент не реже чем один раз в год на протяжении пяти лет.
Нарушение сроков строительства жилого дома. Объект должен быть сдан подрядной организацией в срок до 24 месяцев после выдачи сельской ипотеки.
Прекращение финансирования программы со стороны государства.

Давайте посчитаем какая будет итоговая ставка по действующей сельской ипотеке, если ставку поднимут.

Требование к застройщику-подрядчику

Построить объект недвижимости с помощью сельской ипотеки можно только с привлечением подрядной организации. Самостоятельно строить нельзя. Договор подряда на строительство дома можно заключить с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые соответствуют определенным требованиям банка. Подрядчик должен пройти процедуру аккредитации в банке.

Стандартные требования к подрядчику на примере Россельхозбанка:

Опыт в строительстве домов от двух лет.
Размер основных средств более 10% от суммы активов за последние два года.
По итогам года выручка превышает 3 000 000 рублей.
Нет ареста на имущество или ограничений по сделкам с данной организацией.
Исковые требования к подрядчику не превышают 10% от величины чистых активов.
Чистые активы положительны и равны или превышают уставной капитал.
Организация или ИП должна быть действующей.
Нет неоконченных исполнительных производств на сумму боле 300 000 рублей.
Отсутствие исков со стороны субподрядной организации к подрядной и наоборот.
Нет убытков по итогам прошлого финансового года.
Нет судебных исков от налоговой или о признании банкротства.
Нет в реестре недобросовестных поставщиков.
Нет неснятой или непогашенной судимости по экономическим преступлениям или против государственной власти у главного бухгалтера и руководителя
Нет негативной информации (список недобросовестных строительных организаций профильных министерств и субъектов РФ, неисполнение обязательств или уголовные дела и т.д.) в открытых источниках о подрядной организации или ее учредителях.
Есть вся необходимая разрешительная документация и лицензии на проведение работ: централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе и бурение скважин), водоотведения, отопления и газификации жилых домов, где есть техническая возможность.
Отсутствие проблем у подрядной и субподрядной организации по счетам в банке (арест, инкассовые требования, исполнительные листы, приостановка по счету и т.д.).

Кроме требований госпрограммы, есть условия, выдвигаемые банками. Во-первых, не все финансовые учреждения предоставляют ипотеку подобного рода. Причина – недолговечность самих деревянных строений, низкая сопротивляемость материала против погодных условий. Есть риск лишиться объекта кредитования до окончательного погашения кредита.

Поэтому банки, согласные оформить сделку, выдвигают ряд условий, которым заемщик и строение должны соответствовать.

Ложные сведения передавать не рекомендуется, каждый факт будет проверен сотрудниками учреждения. В случае выявления несоответствий, клиенту откажут.

Требования для подрядчика:

· наличие лицензии у компании и других бумаг, разрешающих проведение частного строительства домов с использованием дерева;

· партнерские соглашения с несколькими кредитующими организациями;

· годовая выручка – 200 млн. рублей (минимум), лучше больше.

В России лишь несколько корпораций соответствует данным условиям – GoodWood, «Сокольский ДОК», «Теремъ», МКД и ООО «Зодчий». Главные офисы всех пяти находятся в Москве, но по стране расположено немало дилеров.

Полностью жилых деревянных многоэтажек в России почти нет, хотя об их необходимости власти говорят уже не первый год. Отсутствие чётких правил и технологической базы не позволяет возводить в стране такие здания. Пока что отрасль ограничивается строительством экспериментальных объектов в регионах. Как правило, речь идёт о постройках высотой не более двух-трёх этажей.

Первую деревянную многоэтажку в России в 2017 году построила компания Good Wood. Это офисное здание называется Good Wood Plaza, всего у него 4 этажа. Постройка почти полностью выполнена из клеёных деревянных конструкций. Никакого практического назначения у неё не было и нет, основатель компании Александр Дубовенко решил построить такое здание ради имиджа. Также он хотел показать: дерево — это серьёзный строительный материал.

В Ассоциации деревянного домостроения России считают строительство многоэтажных домов из дерева перспективным направлением. По словам директора по научно-техническому развитию организации Владимира Стоянова, сегменту не позволяют активно развиваться потребительские привычки россиян и определённые стереотипы.

«Когда люди у нас слышат про многоквартирный деревянный дом, они почему-то сразу представляют себе какие-то бараки. Как только мы сможем устранить такие ассоциации в сознании граждан, деревянное жильё станет популярным у всех. У нас задача до 2024 года побороть этот стереотип», — рассказал эксперт.

Также Стоянов уверен, что квартиры в домах из CLT-панелей могут быть приемлемыми по стоимости. Но для этого сначала нужно адаптировать CLT под строительные нормы России. Тогда в перспективе дома станут быстровозводимыми, без перерасхода материалов.

«Но сейчас возмутителен сам факт того, что в России, в стране с самыми большими запасами древесины, нет нормативов по строительству многоэтажных домов из дерева. Это нонсенс», — добавил Стоянов.

Ранее «Секрет» сообщал, что стоимость строительства деревянного частного дома за год заметно снизилась. Минпромторг планирует стимулировать предоставление скидок при покупке домокомплектов. По данным экспертов, спрос на строительство индивидуальных домов, остановившийся в том числе из-за холодной весны, сейчас вновь растёт.

Сколько денег возместят

Размер субсидии на строительство в сельской местности в 2023 году определяется индивидуально, на тех же условиях, что и в предыдущие годы.

Конечная сумма, которую заявитель получит на банковский счет, зависит от множества факторов и может колебаться от 10 до 70% от стоимости жилья. В исключительных случаях власть может пойти на полную компенсацию всех расходов, фактически целиком оплатив новый дом. Такая практика редко, но используется в отношении многодетных семей, проживающих в аварийном или ветхом жилье, а также в чрезвычайно стесненных условиях.

Важно! Сумма рассчитывается по среднерыночной стоимости квадратного метра загородного дома, которая фиксируется на момент выдачи субсидии.

Чтобы примерно представлять, о каких деньгах идет речь, можно прикинуть компенсацию:

на одного человека стандартный метраж по квадратам не превышает 33 кв.м;
на двух – 42 «квадрата»;
на трех и более – по 18 кв.м на каждого.

Итоговая стоимость дома

Представленные сметы не включают ряд обязательных элементов:

Крыша. Для здания площадью 50 кв.м площадь крыши будет примерно 80 кв.м. Общая сумма расчета зависит от материалов. Если материалы стоят 1600 рублей за квадратный метр, то работа стоит ровно половину суммы. Всего на крышу уйдет около 300000 рублей. В цену включены деревянные подставки и др.
Коммуникации. Канализация, газ, электричество (щит, кабели), разводка водопровода, отопление — еще миллион рублей.
Отделка. Здесь все ограничивается только фантазией и возможностями заказчика. Стоимость начинается от 1,5 млн рублей за недорогой и бесконечный вариант — на отделку дорогих пород дерева, лепнины и т.д.
Стоимость остекления от 300 000 руб. До 1,5 млн руб.

К смете «коробки» прибавляются общие затраты:

Кровля плюс рубероид плюс рабочие места 300 000 руб.
Общие коммуникации — еще миллион рублей.
Отделка внутренней отделки стоит около 2 миллионов рублей.
Окна — от 700 000 руб.

В среднем к стоимости «коробки» прибавляется 4 миллиона рублей.

Популярные вопросы и ответы

Вопрос 1. Где можно ознакомиться с программой субсидирования КФХ?

Ответ. Нужные сведения размещаются на официальном сайте Минсельхоза в соответствующей области или крае.

Вопрос 2. Какие организации могут подавать заявки на субсидирование?

Ответ. Претендовать на распределение субсидии вправе КФХ, индивидуальные подсобные хозяйства, организации, которые относятся к микропредприятиям. Перечень критериев, которым следует соответствовать – на сайте Минсельхоза.

Субсидия КФХ предоставляется ровно на один год. На протяжении всего этого периода государство материально поддерживает сельхозредпринимателя. В зависимости от способностей последнего бизнес или начинает развиваться и становиться перспективным, или демонстрирует несостоятельность. КФХ нужно очень постараться, чтобы не упустить такой отличный шанс, как материальная поддержка из госбюджета.