Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Распространено мнение, что на помощь от государства могут претендовать только малоимущие. Что касается субсидии на оплату ЖКУ, это не так, хотя такая возможность действительно связана с доходом. Даже если он выше прожиточного минимума, есть шанс получить субсидию. Это зависит от того, какова доля допустимых расходов на оплату ЖКУ.
При каком доходе можно оформить субсидию
Размер компенсации зависит от отношения дохода семьи к прожиточному минимуму и соответствия расходов на ЖКУ региональному стандарту стоимости коммунальных услуг. При расчете субсидии во внимание принимается не только зарплата, но и все надбавки и премии, а также доходы от продажи и сдачи в аренду имущества, доходы от инвестиций, продажи сельскохозяйственной продукции со своего огорода, проценты по депозитам, пособия на детей и алименты.
При расчете субсидии учитывается совокупный доход до вычета налогов всех членов семьи за шесть месяцев, даже тех, кто живет в другом месте. К членам семьи относятся супруги, родители или усыновители несовершеннолетних детей и сами несовершеннолетние дети, в том числе усыновленные.
Что изменится в компенсации ЖКХ
Компенсация расходов жкх не предоставляется гражданам, у которых есть долги по коммуналке, что указано вФЗ№ 442от28.11.2018 года. Но с первого января следующего года именно этот пункт будет пересмотрен.
Учитываются долги за три года с момента обращения за оформлением субсидии. Сотрудники органов соцзащиты обязательно проведут проверку, перед тем как дать согласие или отказ на получение компенсации за расход по коммуналке. Даже если оплата всего раз запоздала, это может послужить законным основанием для отказа.
Согласно новым правилам, наличие долга не является приговором, если вам нужна субсидия. Отказать смогут, только если есть судебный акт, который вступил в силу. А управляющие компании обычно подают в суд, только если задолженность действительно крупная. Если долг есть, но судебного акта по его взысканию – нет, отказать в начислении субсидии по выплатам нельзя.
Если имеется подтвержденная задолженность, пенсионер или малоимущий может попросить, чтобы на неё была оформлена рассрочка, оплачиваемая по относительно комфортному для себя тарифу. Выплачивая долг согласно условиям рассрочки, можно попытаться оформить компенсациюжкх снова. Есть высокая вероятность, что в таком случае субсидия будет предоставлена, и то, что долги растать уже не помешает. Подробнее ознакомиться с нюансами рассматриваемой процедуры можно в статье 160, пункте 3 Жилищного кодекса РФ.
Доли допустимых расходов на оплату ЖКХ
Выплаты компенсаций жкх рассчитываются по специальной формуле. Выглядит она следующим образом: (Стандарт стоимости ЖКХ × Количество членов семьи) − (Совокупный доход семьи × Доля допустимых расходов).
Если практически все части формулы понятны и не раз уже просчитывались, то «доля допустимых расходов» не столь известная единица расчётов. Под этим понятием подразумевается отношение расходов на коммунальныеуслуги к основному доходу. Этот показатель имеет региональную основу (в каждом городе он свой) и мало в чем зависит от дохода семьи. Для примера, в таблице представлена доля допустимых расходов в нескольких городах на 2022 год.
| Москва | от 0% до 10% |
| Екатеринбург | 12% или 22% |
| Санкт-Петербург | 14% |
| Новосибирск | 16% или 22% |
| Нижний Новгород | 22% |
1. В квартире прописаны трое человек: муж, жена и ребенок 11 лет.
Квартира является муниципальной, площадь ее 54 м². Зарплата родителей составляет 42000 рублей.
Определяем прожиточный минимум: двое трудоспособного возраста – прожиточный минимум 10898 рублей и ребенок – 10590 рублей.
МПУ=10898*2+10590=32386
Семья живет выше прожиточного уровня, используем Формулу №1.
Как считают субсидию на коммунальные услуги? Рассчитаем минимальную сумму коммунальных платежей (МСКП). Из данных таблицы, приведенной выше, находим колонку «Жилье по договору социальному найму». Количество человек в семье трое – 2583.
МСКП=2583*3=7749
С=7749-42000*10/100=3549
Данной семье полагается субсидия в размере 3549 рублей.
2. Семья, состоящая из мамы, двух детей, бабушки и дедушки проживает в приватизированной квартире с обязательной оплатой капитального ремонта площадью 63 м².
Мама детей находится в разводе. Зарплата мамы, пенсии и алименты составляют 39500 рублей.
Определим прожиточный уровень: один человек трудоспособного возраста – 10898 рублей, два пенсионера — 8408 рублей и двое детей – 10590 рублей:
МПУ=10898+8408*2+10590*2=48894
Семья живет ниже прожиточного уровня. Используем Формулу №2.
Находим в таблице приватизированное жилье с обязательной оплатой капитального ремонта на трех и более человек – 2558.
МСКП=2558*5=12790
К=39500/48894=0,8
Излишков жилья нет: должно быть 18*5=90 м², а у них – 63 м².
С=12790-39500*10/100*0,8=9630
Семья получит компенсацию в размере 9630 рублей за месяц (о том, каковы правила получения субсидий по оплате ЖКХ для пенсионеров и инвалидов, читайте тут).
3. Рассмотрим тот же пример, но родители детей не находятся в разводе, хотя отец не прописан в этой квартире.
В учет доходов будет браться зарплата отца: 39500+40000=79500. Прожиточный уровень остается такой же.
Формула для расчета будет теперь другая:
С=12790-79500*10/100=4840
Компенсация — 4840 рублей.
При проживании супругов на разных территориях, подавая заявление на субсидию, количество проживающих для расчета будет соответствовать прописанным людям в квартире, к доходам прописанных людей будет прибавляться зарплата второго супруга.
4. Одинокий пенсионер проживает в приватизированной квартире площадью 44 м². Размер пенсии составляет 14200 рублей.
Прожиточный минимум будет соответствовать 8408 рублям. Он выше минимума. Применим формулу №1.
Определим по таблице минимальный стандарт коммунальных платежей для приватизированного жилья – 3340 рублей.
С=3340-14200*10/100=1920
Пенсионер получит компенсацию 1920 рублей за месяц.
Пенсионер имеет площадь жилья 44 м², но компенсация ему будет начислена на 33 м² по нормативам площади жилья.
5. Двое людей прописаны в приватизированной квартире в аварийном состоянии: мать и дочь.
Дочь учится платно. Оплачивает ее обучение родственник.
Плата за год 120000 рублей. Зарплата матери – 25000.
Для расчета дохода необходимо узнать какая сумма приходится на месяц при оплате учебы: 120000/12=10000.
МПУ=2*10898=21796
МСКП=2464*2=4928
С=4928-35000*10/100=1428
Дотация будет равна 1428 рублей.
Оплачиваемая стоимость обучения является доходом. Если супруг или супруга не являются гражданами РФ, Белоруси и Киргизии, субсидия оформляется без учета этого человека.
Нужно помнить, при начислении компенсации плату за коммунальные услуги вносить нужно полностью.
Сумма субсидии поступает на расчетный счет, назначается только на полгода вне зависимости от уровня дохода.
Из-за общей нестабильностью в экономике, влекущей за собой рост безработицы и падение реальных доходов, все более востребованными становятся любые формы социальной поддержки со стороны государства. К подобным мерам относится субсидия на оплату коммунальных услуг, но, добившись ее начисления, каждый получатель должен сознавать, что может лишиться ее в любой момент, если проявит необязательность.
Компенсация помогает выживать малообеспеченным слоям населения. Не стоит отказываться от помощи государства. Посмотрите на видео про компенсацию коммунальных услуг.
Необходимые документы
Подать документы на субсидию ЖКХ можно при обращении в МФЦ. Подать заявление может только тот, кто является собственником или снимает жилье при заключенном договоре. Какие основные документы потребуются:
- Паспорт, а также свидетельства о рождении или паспорта детей при наличии;
- Документ, подтверждающий ваше право распоряжаться жилым помещением;
- Документы, подтверждающие оплату коммунальных услуг: это могут быть счета или чеки;
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех членов семьи;
- Реквизиты банковского счета, на который будет осуществлена выплата;
- Заявление о назначении субсидии.
Здесь важно понимать, как должны выглядеть основные документы, по которым соответствующие органы будут принимать решение.
- Для подтверждения дохода необходимо предоставить не 2-НДФЛ, как это привычно многим гражданам, а справку по форме организации. Все остальные выплаты, включая социальные пособия необходимо подтверждать аналогичными справками, которые вам выдадут в органах, назначающих и выплачивающих соответствующие пособия. Если у вас нет никакой возможности подтвердить доход, вы можете задекларировать его в заявлении, и он будет проверен. Для пенсионеров будет достаточно предоставить пенсионное;
- Для того, чтобы подтвердить оплату жилищно-коммунальных услуг, вам потребуются квитанции за последний месяц. Это будут квитанции на газ и свет, обслуживание жилплощади, водоснабжение, капитальный ремонт. Если вы оплачивали услуги онлайн, можно распечатать чеки об оплате. У жителей новостроек часто встречается проблема, при которой ведомство требует доказательство уплаты взносов за капремонт, но фактически таких действий попросту не производится. В этом случае придется обратиться районный фонд капитального ремонта, где вам выдадут соответствующую справку.
Кому и на каком основании полагаются субсидии?
Компенсации выплачивают на основании постановления РФ от 14 декабря 2005 года №761 «О предоставлении субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг». Это льготы федерального значения. Получать их могут граждане Российской Федерации по месту постоянной регистрации.
Обязательные условия получения финансовой помощи:
1) Расходы на оплату ЖКУ в совокупном доходе семьи превышают установленный региональный стандарт максимально допустимой доли расходов на эти цели.
2) Отсутствуют задолженности по коммунальным платежам.
Если задолженности по коммунальным платежам все-таки есть, то человек тоже имеет право на субсидию, но только если составит вместе со своей УК график погашения долгов и будет его придерживаться.
На субсидии вправе рассчитывать не только собственники жилья, но и граждане, проживающие на условиях социального найма, арендующие жилье у частников, участники кооперативов, а также члены их семей.
Не положена матпомощь тем, у кого нет постоянной регистрации по месту проживания (то есть там, где планируется оформление субсидии).
Подать заявление может владелец или наниматель жилья. Член семьи может оформить субсидию по доверенности, заверенной нотариусом. Кроме того, оформить компенсационные выплаты можно на человека, который служит в армии, находится в местах лишения свободы или на принудительном лечении.
По информации департамента социальной защиты Воронежской области, субсидии на оплату ЖКУ уже получает 57 551 воронежец.
Прочие меры поддержки самозанятых
Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.
-
Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».
-
Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.
К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.
-
Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.
-
Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.
-
Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.
-
Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.
-
Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.
-
Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.
Как реализуется программа?
Правительством государства осуществляется отбор компаний, которые реализуют государственные мероприятия по ЖРС в отдельных регионах страны.
Кандидату в застройщики необходимо сдать в эксплуатацию, на момент подачи заявки, более 25 000 квадратных метров жилплощади.
Для нижненовгородцев многоквартирные дома строят следующие компании: «Волжская усадьба», «ЭкоГрад» и «Капстройинвест». Такие условия отбора гарантируют как качество постройки, так и продолжительный период эксплуатации жилых помещений.
На территории Нижнего Новгорода действует определённая квота на участие в программе – не больше 4 500 тысяч мест.
По госпрограмме «Жилье для российских семей» определяется перечень мероприятий, которые призваны улучшить качество жизни российских граждан. Согласно планам, на 2022 год планирует оказать помощь в решении жилищного вопроса для 2 000 граждан, из которых 870 – осиротевшие дети.
Размер государственного пособия составляет 10% от полной суммы жилплощади, а для семей, которые воспитывают трёх и более детей до восемнадцати лет, размер пособия равен 15% от стоимости жилища.
Согласно действующему законодательству, воспользоваться правом на приобретение льготного жилья можно только один раз.
Программа «Молодая семья» в Нижегородской области и Нижнем Новгороде имеет цель облегчить вновь созданным семьям процесс обзаведения собственным жильем. Участникам программы оформляется субсидия на частичную оплату жилья при покупке.
Поддержка данной инициативы происходит с помощью средств бюджетов всех уровней — муниципального, областного и федерального. Популярность программы ежегодно растет, что заметно по количеству желающих принять в ней участие:
- 2006 – 2013 годы. В регионе потрачено средств на помощь 2 382 молодым семьям.
- 2016 год. Объем субсидирования из федерального бюджета вырос до 28,3 млн. рублей, из областного и муниципального — до 57,5 млн. рублей. Свидетельства на получение соцвыплат выданы 90 семьям.
- 2017 год. Сумма дотаций из федерального бюджета осталась на прежнем уровне.
Кроме основной задачи, программа попутно решает несколько вопросов:
- значительно снижается количество нуждающихся в решении жилищного вопроса;
- повышается рождаемость в Нижнем Новгороде и Нижегородской области;
- возрастает авторитет семьи в социуме.
Жилищные программы для молодых семей в Нижегородской области
В Нижегородской области действует несколько инициатив, посвященных субсидированию молодых семей. Реализация первой из них началась в 2006 г. Все они базируются на главной программе — федеральной. Местные документы дополняют и расширяют федеральную инициативу. Подавать документы для участия в каждой из приведенных ниже инициатив можно отдельно.
- Федеральная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей» действует в рамках государственной программы «Жилище» на 2015-2020 годы. Регулируется постановлением № 889 от 25.08.2015 г.
- Областная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей в Нижегородской области» на 2015-2020 гг. действует в рамках госпрограммы «Развитие жилищного строительства и государственная поддержка граждан по обеспечению жильем на территории Нижегородской области». Регулируется постановлением № 302 от 30.04.2014 г.
- Муниципальные инициативы в разных городах и районах. Например, в Нижнем Новгороде действует подпрограмма «Оказание мер государственной поддержки отдельным категориям граждан для улучшения жилищных условий» (постановление № 4101 от 05.12.2016 г.).
Для оформления компенсации учитываются следующие виды доходов: зарплата; премиальные; предпринимательская и инвестиционная прибыль и подобная; деньги, вырученные от продажи или сдачи в аренду недвижимости; дотации на приемных или подопечных несовершеннолетних; пособия на детей; алименты.
Принимаются в расчет доходы не только заявителя, но и близких: мужа или жены, отца, матери, усыновителей, трудоспособных детей. Могут учитываться даже отдельно живущие близкие родственники – каждая ситуация рассматривается индивидуально.
Доходы считаются за шесть месяцев. Согласно действующей редакции постановления правительства РФ, отсчет шестимесячного периода начинается за полгода до подачи заявления. То есть если человек обратится за субсидией в декабре 2021 года, то его доходы считаются с декабря 2020 года по июнь 2021-го.
Не совсем верно мнение, что получать субсидии можно только при отсутствии долгов по ЖКУ. Если задолженности все же есть, то субсидию получить можно, но для этого необходимо со своей управляющей организацией составить график погашения долгов и придерживаться его. Заверенный график нужно приложить к пакету документов.
Подать заявление может владелец или наниматель жилья. Претендовать на субсидии могут не только собственники жилья, но и граждане, проживающие на условиях социального найма, арендующие жилье у частников, участники кооперативов, а также члены их семей.
Член семьи может оформить субсидию по доверенности, заверенной нотариусом. Оформить компенсацию можно также на человека, который служит в армии, находится в местах лишения свободы или на принудительном лечении.
Не смогут получить помощь граждане без постоянной регистрации по месту нахождения жилья, за которое планируется получать субсидию.
В 2021 году сумма субсидий, выделенных правительством Воронежской области на оплату жилищно-коммунальных услуг гражданам и семьям с невысокими доходами, составила почти 1,3 млрд руб. Средний размер субсидии по региону – 1,5 тыс. руб. В следующем году на эти цели планируется направить более 1,8 млрд руб.
В правительстве области сообщили, что в 2022 году в регионе направят 1,9 млрд руб. на ежемесячные денежные компенсации расходов на оплату жилого помещения и услуг ЖКХ для инвалидов. В 2021 году общая сумма льгот для инвалидов составила
1 млрд 287 млн руб.
Также глава региона поручил увеличить в 2022 году статью расходов на компенсацию оплаты услуг ЖКХ для ветеранов труда на 200 млн руб. по сравнению с 2021-м. Запланировано потратить на это 1,1 млрд руб. Компенсации смогут получить 110 тыс. ветеранов труда в регионе.
Кто может претендовать
Особенных ограничений нет, даже иностранцы, если между страной гражданина и Россией подписано соответствующее соглашение. Такой документ у РФ подписан с Киргизией и Белоруссией. Говорится о возможности получения собственниками и арендаторами (по договору госнайма или аренды), но это право реализуется только при условии наличия постоянной прописки. Отсюда невозможность получения субсидии по арендному договору, подписанному с собственником.
Компенсационная выплата может назначаться хозяину комнаты, квартиры и дома, члену жилищного кооператива, — все это законные основания для проживания на квадратных метрах. Но ее дадут только при условии, что на каждого живущего есть не более установленной законом местного самоуправления нормы.
Предоставление субсидий, получение субсидии
Субсидии предоставляются гражданам в случае, если их расходы на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, рассчитанные исходя из размера региональных стандартов стоимости жилищно-коммунальных услуг, превышают величину, соответствующую максимально допустимой доле расходов граждан на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в совокупном доходе семьи. Региональный стандарт максимально допустимой доли расходов граждан на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в совокупном доходе семьи на территории города Севастополя составляет 17 процентов.
При этом для семей со среднедушевым доходом ниже установленного прожиточного минимума максимально допустимая доля расходов уменьшается в соответствии с поправочным коэффициентом, равным отношению среднедушевого дохода семьи к прожиточному минимуму. Если заявителю и (или) членам его семьи предоставлены меры социальной поддержки в виде скидок в оплате жилого помещения и коммунальных услуг, при расчете размера субсидии соответствующий размер регионального стандарта стоимости жилищно-коммунальных услуг умножается на поправочный коэффициент, равный отношению размера оплаты жилищно-коммунальных услуг, с учетом предоставленной скидки к размеру оплаты без учета предоставленной скидки. Право на субсидии имеют граждане Российской Федерации, которые являются: пользователями жилого помещения в государственном или муниципальном жилищном фонде; нанимателями жилого помещения по договору найма в частном жилищном фонде;
Как получить субсидию
Практически во всех регионах страны субсидия начисляется до момента выставления счетов по коммунальным платежам, примерно в 20 числах месяца. Если гражданин написал заявление и предоставил полный пакет документов в период с 1 по 15 число, он получит компенсацию уже в текущем месяце.
Если субсидия будет одобрена, компенсация по коммунальным услугам перечисляется на реквизиты, которые указаны в заявлении.
Каждый желающий может самостоятельно рассчитать размер субсидии.
Для этого используется следующая формула: С =» РС*Н (ДР/100)*Д, где:
С — размер компенсационной выплаты;
РС — нормы по оплате коммунальных услуг;
Н — количество членов семьи заявителя;
ДР — средний размер ежемесячных начислений по коммунальным платежам;
Д — доход семьи за последние 6 месяцев.
Расчет точной суммы субсидии лучше доверить сотруднику отдела социальной защиты населения.