Проверка и восстановление КБМ по базе РСА 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка и восстановление КБМ по базе РСА 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Зачем нужен коэффициент «бонус-малус»

2. Классы водителей по ОСАГО

3. Коэффициент бонус-малус и его расчёт

4. Как проверить КБМ самостоятельно по таблице

5. Как рассчитывается коэффициент КБМ?

6. Как пользоваться таблицей

7. Для чего используется КБМ при оформлении ОСАГО

8. Технические характеристики автомобиля

9. Как пользоваться формой для проверки КБМ через РСА?

10. Меры предосторожности

Коэффициентом водителя часто называют КМБ — показатель «бонус-малус». В переводе с латыни это означает «хороший-плохой». Этот показатель влияет на стоимость полиса ОСАГО в зависимости от страховой истории автовладельца. Водителю присваивается класс, который определяется количеством страховых случаев (СС), возникших по его вине за предыдущие периоды страхования. Он может как повышаться, так и понижаться.

Зачем нужен коэффициент «бонус-малус»

Рассмотрим пример. За предыдущий страховой период автовладелец с классом 6 и коэффициентом ОСАГО 0,85 не имел страховых случаев, приводящих к возмещению ущерба. На следующий год его КМБ составит 0, 80, а класс повысится до 7. Если это же лицо совершит ДТП со страховой выплатой, его класс понизится до 4, а коэффициент поднимается до 0,95. За два СС присваивается класс 2, КМБ — 1,40, за три страховые выплаты и более по ОСАГО нарушитель получает М-класс и повышающий коэффициент 2,45.

В России бонус-малус применяется с 2012 года. Тогда ввели в действие электронную систему АИС РСА. Здесь можно узнать данные обо всех страховых случаях для расчета КБМ с 2011 года. Всем страховым организациям вменено в обязанность пополнять базу ОСАГО, внося в нее данные о страхователе.

С 2014 года СК обязана корректировать АИС и передавать сведения о водителе в течение одного дня с момента заключения договора страхования. Такая система предотвращает злоупотребления СК при расчете стоимости полиса: автомобилист всегда сможет узнать точное значение своего коэффициента КБМ. Но и страховым организациям полезна электронная база. При желании страхователя уменьшить коэффициент ОСАГО и скрыть предыдущие страховые случаи обман будет быстро разоблачен.

В КМБ всего 15 классов страхования. Если страховка по ОСАГО ограниченного действия, коэффициент присваивается всем, указанным в списке. За общий КМБ берется самый низкий показатель. Для расчета стоимости неограниченной страховки применяется КМБ, равный единице.

Классы водителей по ОСАГО

По системе ОСАГО выделяют 15 классов автомобилиста: 0, М, 1, … 13. При отсутствии страховой истории будет присвоен коэффициент 1. Поэтому при определении цены все обозначенные выше факторы, помимо последнего. Чем больше лет водитель оформляет страховку и не обращается за компенсацией, тем более высоким будет показатель. Для каждого из них рассчитывается КБМ. За один «чистый» год он снижает стоимость страховых услуг на 5%. Данная скидка накопительная. Многие спрашивают: какой класс страхования ОСАГО лучше? Идеальный вариант – 13.

Для второго класса применяется множитель 0.95, для третьего – 0.9. При присвоении последнего будет использоваться множитель 0.5.

Внимание! За каждое возмещение стоимость автогражданки будет возрастать, а класс – уменьшаться. При присвоении класса М будет использоваться коэффициент 2.45, в том случае полис будет стоить почти в два с половиной раза дороже! Обычно данный класс присваивается автомобилистам, которые за один год 4 и более раз получали компенсации от страховщика. Сумма может снижаться постепенно, а повышаться – мгновенно.

Из таблицы можно узнать о классе водителя в ОСАГО в 2023 году:

Класс на начало срока страхования	КБМ	Количество страховых случае на протяжении года
	1	2	3	4
М	2.45		М	М	М	М
	2.3	1	М	М	М	М
1	1.55	2	М	М	М	М
2	1.4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0.95	5	2	1	М	М
5	0.9	6	3	1	М	М
6	0.85	7	4	2	М	М
7	0.8	8	4	2	М	М
8	0.75	9	5	2	М	М
9	0.7	10	5	2	1	М
10	0.65	11	6	3	1	М
11	0.6	12	6	3	1	М
12	0.55	13	6	3	1	М
13	0.5	13	7	3	1	М

Коэффициент бонус-малус и его расчёт

Водитель знает, какой у него класс. Однако он представляет собой просто буквенное обозначение коэффициента КБМ. Показатель позволяет снизить величину страховых выплат. Все данные в отношении классов автомобилистов больше относятся к КБМ.

В прошлом КБМ применялся лишь для определения транспортного средства, поэтому при его продаже скидка либо надбавка к стоимости полиса исчезала. В этой ситуации автомобилист должен зарабатывать дополнительные баллы для получения дисконта. С 2023 года класс страхования ОСАГО КМБ присваивается не транспортному средству, а водителю. Это значит, что независимо от автомобиля либо страховой компании коэффициент бонус-малус будет оставаться единичным показателем.

Как узнать коэффициент КБМ по базе РСА? Для этого просто введите необходимую информацию об автомобилисте. В таблице представлены коэффициенты КБМ для ОСАГО:

КБМ в предыдущем году	КБМ в 2023 году (с учётом количества выплаченных страховок)
Отсутствие выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 и больше выплат
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45

Автовладельцы, обращающиеся страховую компанию за приобретением страховки автогражданской ответственности (ОСАГО), покупают данный продукт с применением коэффициента бонус-малус (КБМ).

Например, согласно действующему тарифу, компания продает страховой полис, стоимостью 5000 рублей. При этом понижающий коэффициент клиента равен 0,7.

Сделаем расчет, чтобы выяснить как будет цена полиса для этого человека в данной страховой компании.

Стоимость составит: 5000*0,7=3500 р. Скидка составила 1500 рублей.

Таким образом, класс оказывает существенное влияние на стоимость полиса.

Все клиенты прямо заинтересованы в том, чтобы их КБМ каждый год уменьшался. Тем самым будут снижаться их расходы на покупку ОСАГО.

С 2007 года были приняты и стали действительными поправки к закону «Об ОСАГО». Поэтому КБМ больше не прикрепляется к автотранспортному средству, а закрепляется за водителем.

Иными словами, автолюбитель теперь может свободно покупать и продавать автомобили. Это никоим образом не повлияет на размер КБМ. Он напрямую зависит только от того, насколько долго ездит автовладелец без попадания в ДТП.

Впервые оформляющий полис ОСАГО класс страхования получает автоматически. Это начальный класс – 3. При этом его КБМ= 1. В том случае, когда на протяжении всего срока страхования (до 1 года) водитель не попадал в аварии, его класс увеличивается на единицу, становясь равным 4. Тем самым его коэффициент уменьшается на 5%, становясь 0,95. Так продолжается до тех пор, пока значение КБМ не снизится до 0,5 (что относится к 13 классу).

Если после ДТП клиент обратится в компанию за компенсацией, его КБМ вновь поднимется до своего максимального значения – 1, или перешагнет нейтральное значение (1). Максимально он может увеличиться до 2,45.

Следит за назначением и регистрирует коэффициенты Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Каждый раз при оформлении нового полиса, КБМ водителя с новым значением вносится в специальный реестр, объединяющий данные внутри российских регионов.

Зная свой КБМ, каждый автовладелец может самостоятельно просчитать, во сколько ему обойдется приобретение автогражданки у той или иной страховой компании. Это полезно знать, чтобы избежать мошенничества со стороны недобросовестных страховщиков.

Как проверить КБМ самостоятельно по таблице

Зная свой водительский класс, можно рассчитать КБМ самостоятельно, без использования единой базы данных.

Начинающим водителям (без опыта и страховой истории) присваивается 3 класс с КБМ в размере 1. Водители со стажем могут использовать класс, который им уже известен, либо определить его по следующему алгоритму.

Расчет осуществляется в период с 01.04 по 31.03 предыдущего года. Если в указанные сроки не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается на 5 % (исключениями являются классы М-2, где происходит изменение на большее значение). При наступлении страховых случаев в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от имеющегося уровня и количества компенсационных выплат).

Определять КБМ нужно в конце года или после его завершения, и обязательно учитывать все наступившие страховые случаи.

Для самостоятельного расчета используется следующая таблица:

Класс водителя	КБМ	Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 выплаты и более
М	2,45		М	M	M	M
	2,4	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Если полученное значение отличается от данных РСА, нужно обратиться к своему страховщику с заявлением с целью восстановления коэффициента бонус-малус.

Как рассчитывается коэффициент КБМ?

Значение КБМ обновляется в базе РСА каждый год первого апреля. Для определения размера скидки введено понятие класса водителя, который определяется по количеству страховых возмещений. Так, если в прошлом периоде по вине водителя не производились страховые выплаты, то его класс повышается, а вместе с этим увеличивается и скидка на ОСАГО. Если же такие выплаты были, то стоимость полиса увеличивается. Когда в полис ОСАГО внесено несколько водителей, то будет применяться бонус-малус того водителя, у которого он самый большой. Если среди страхуемых есть тот, у кого КБМ близок к максимуму, то выгоднее приобрести полис на неограниченный круг лиц. Новым водителям автоматически присваивается класс 3, при котором коэффициент равен 1,17. Это значит, что для новичков полис дороже на 17%, и только лишь первый год безаварийной езды сделает коэффициент равным единице.

Как пользоваться таблицей

Основные колонки в таблице: класс, значение КБМ и 5 столбцов, по которым можно определить класс, в случае наличие или отсутствия ДТП за страховой период. Для удобства, мы добавили столбец, на котором наглядно видно изменение скидки с увеличением стажа.

Класс — это показатель безаварийности водителя, можно считать как рейтинг. Каждый водитель начинает страховую историю с 3 класса, что соответствует значению КБМ — 1,17. Далее, каждый год, класс растет, значение КБМ падает, что увеличивает скидку на ОСАГО.

Максимальный класс — 13, при значении КБМ — 0,46. Это максимальная скидка, которая уменьшает стоимость полиса ОСАГО почти на 61% от начального значения. Максимальную скидку можно получить через 10 лет непрерывного и безаварийного вождения. Водить необязательно, достаточно быть вписанным в действующий полис.

В случае безаварийной езды в первый год Ваш класс повысится с 3 на 4 и новый страховой полис ОСАГО будет рассчитан с новым значением КБМ = 1, таким образом Вы получите 17% скидку при оформлении новой страховки. На последующий год без ДТП Вы получите уже 5 класс с КБМ = 0,91 и еще 9% скидки (итого 26%)… и так далее…

Если же Вы участник ДТП, то в силу вступает коэффициент аварийности Малус (М повышение КБМ), который напрямую зависит от количества аварий. Например, в первый год страхования у Вас было было 2 ДТП, тогда класс понизится до М, а значение КБМ = 3,92. На следующий год расчет Вашего класса переместится на самый верх таблицы, откуда и пойдут последующие расчеты. Другой пример, класс водителя 9 (КБМ = 0,68), за год у водителя было 2 аварии, соответственно при оформлении нового полиса ОСАГО класс водителя станет 2, а КБМ = 1,76 и страховка подорожает на 76%.

Для чего используется КБМ при оформлении ОСАГО

Для начала разберёмся, что такое КБМ в страховке ОСАГО. Под этой аббревиатурой скрывается термин «коэффициент бонус-малус», который в переводе с латинского языка означает «хороший-плохой». Таким образом, КБМ является своего рода системой определения рейтинга водителей.

Кто не попадал в ДТП по своей вине, тот заслуживает скидку. А если водитель вследствие несоблюдения ПДД причинил вред автомобилям третьих лиц, у него высокий риск новых аварий, за которыми последуют страховые выплаты. Такие автомобилисты не только лишаются скидок, но и должны переплачивать за полис ОСАГО.

Таким простым способом устанавливается справедливость в отношениях между страхователем, страховщиком и государством:

автомобилист получает мотивацию строго соблюдать ПДД;
государству не нужно повышать базовые ставки по ОСАГО;
страховщик получает вполне законный инструмент для повышения стоимости страховки, от чего зависит и сумма его выручки.

Технические характеристики автомобиля

Технические характеристики любой марки и модели автомобиля. Технические характеристики автомобиля Основная информация о том как рассчитать базовый тариф ОСАГО, коэфициент бонус — малус, КБМ водителя и т.д. Страхование ОСАГО

Как пользоваться формой для проверки КБМ через РСА?

Заполните обязательные поля:

1.ФИО и дата рождения

2.Серия, номер водительских прав

3.Гос. номер

Также вам необходимо заполнить одно из трех полей, касающихся вашего автомобиля:

• VIN. Он состоит из 17 цифр и находится на специальных табличках в нескольких местах — например, на руле или рулевой колонке, на передней части двигателя или на раме передней двери, пассажирской или водительской

• Номер кузова. Некоторые водители путают его с номером VIN, но это не одно и то же. Он включает от 9 до 12 символов, расположен под капотом или в окошке под ветровым стеклом. В последнее время всё больше стран-производителей маркируют свои автомобили именно VIN-кодом, а не более коротким и менее информативным номером кузова

• Номер шасси. Этот способ идентификации тоже постепенно уступает VIN-коду, но всё еще встречается. Он может быть прописан в ПТС, в некоторых случаях идентичен номеру кузова, либо является последними 6 цифрами VIN.

Заполнив данные, вы сможете посмотреть КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков – это надежно, просто и полностью конфиденциально. Результат появится во всплывающем окне на этой же странице.

Меры предосторожности

Расчёт КБМ ОСАГО рекомендуют проводить регулярно, чтобы не упустить скидку. Ведь при окончании полиса ОСАГО даётся месяц на оформление нового, чтобы расчёт КБМ РСА не «сгорел». В противном случае счётчики стразовых выплат обнуляются, а коэффициент начинает считаться с нуля.

Если автовладелец в корыстных целях захочет увеличить скидку КБМ по ОСАГО, он может попытаться переоформить страховой полис, не дождавшись окончания предыдущего. Это якобы позволит избавиться от негативной истории аварий. Однако закон предусматривает, что РСА проверку КБМ по новому договору производит не раньше окончания старого.

Сегодня для существуют различные ресурсы, которые позволяют проверить КБМ водителя. Хотя на странице Российского союза автостраховщиков услуга проверки абсолютно бесплатна, сторонние сайты предлагают выполнить процедуру проверки через них. Для получения информации необходимо будет ввести информацию как о владельце транспортного средства, так и о самом автомобиле.