Продать квартиру, купленную по военной ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Продать квартиру, купленную по военной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для освобождения от уплаты налога с продажи жилья, им необходимо владеть минимум 5 лет. На недвижимость, купленную до 01.01.2016, срок составляет 3 года (Налоговый кодекс РФ, ст. 217.1). Решив продать квартиру в залоге по военной ипотеке раньше, необходимо уплатить налог 13%. С какой суммы?

Порядок действий: как продать квартиру по военной ипотеке

Для начала обозначим, что военнослужащий, который хочет купить квартиру по военной ипотеке, должен иметь свидетельство о том, что он является участником НИС (накопительной ипотечной системы). Задача продавца — в этом удостовериться. После чего можно начать подготовку продажи жилья и, для начала, собрать следующие документы, сделать их копии:

• свидетельство о праве собственности на продаваемое жилое помещение (Выписка из ЕГРН);
• правоустанавливающий документ (Договор покупки, Свидетельство о праве на наследство)
• паспорт БТИ (технический);
• поэтажный план объекта купли-продажи;
• справка об отсутствии зарегистрированных лиц;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Плюсы и минусы военной ипотеки при продаже

Финансовые организации считают, что реализация жилого помещения, приобретенного на ипотечные деньги, является выгодной для продавца. Это обусловлено тем, что банковским учреждением будет обеспечиваться безопасность взаиморасчетов и оформление бумаг.

К плюсам реализации ипотечного помещения можно отнести:

• Безопасность, обусловленная полным контролем каждого шага по передаче прав и взаиморасчетах;
• Доступность жилья в большинстве регионов РФ;
• Получение вырученных денег на расчетный счет или через сейфовую ячейку. В первом случае преимущество заключается в доступе к деньгам в любое время, во втором – в полной их сохранности;
• Уверенность в правомерности совершаемой операции.

Выступать в роли третьего лица банковские организации могут только после прохождения специальной аккредитации. Поэтому при оформлении ссуды не поленитесь уточнить о возможности дальнейшей перепродажи объекта кредитования.

Минусов у такой процедуры немного, они выражаются в:

• запрете приобретения жилого помещения на низком этапе строительства;
• ограничении, связанном с гарантией по займу. При ее наличии продать жилплощадь не представляется возможным;
• оплате налогов за полученный доход. Налогоплательщики не всегда откровенны в вопросе уровня своих доходов, но в данном случае операция является абсолютно прозрачной;
• сроки хоть и максимально сжаты, но для получения денег на руки придется придерживаться установленного законодательством расчетного порядка.

Можно ли продать квартиру по военной ипотеке

Согласно ФЗ № 117-ФЗ от 20.08.2004 г., регулирующему работу НИС, одной из особенностей данной системы является то, что квартира (дом), приобретенная военнослужащим по ипотечному кредиту (ИК) на его средства в НИС, после заключения сделки с банком оказывается в двойном залоге — у выдавшего кредит банка и «Росвоенипотеки». С другой стороны, права контрактника, как ипотечного заемщика, регулирует еще и общий Закон «Об ипотеке» (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.), в силу которого военный получает право полного пользования ипотечным жильем только после снятия с него всех обременений.

Отсюда следует вывод: продать квартиру, купленную по военной ипотеке, можно только после снятия с нее обоих обременений — и перед банком, и перед государством (в лице «Росвоенипотеки»). Не рассчитавшись с долгом по кредиту перед банковским учреждением и не вернув ипотечные накопления, потраченные на приобретение жилья, в федеральный бюджет, сделать этого досрочно нельзя!

Соответственно, перед продажей квартиры по военной ипотеке весь вопрос упирается в то, как вывести ее из-под двойного обременения, если продать (обменять) ее нужно срочно — задолго до истечения срока действия ИК.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Как осуществляется продажа квартиры по военной ипотеке и каковы риски продавца

1. Вероятность того, что военнослужащий, который решил купить квартиру, уволится до того, как будет завершено оформление сделки. Но вероятность развития такой ситуации мала.
2. Отказ военнослужащего от сделки в тот момент, когда будет оформлено право собственности на нового владельца. В этом случае продавцу остается лишь ждать проведения реституционных действий. Пока процесс не завершится, он не сможет повторно реализовать недвижимость.
3. Оформление продажи квартиры по военной ипотеке требует большего количества документов и затрат времени.
4. Возможность участия в «серой схеме». Но этот риск ничтожен, ведь банк и Росвоенипотека пристально проверяют каждую сделку.
5. Важно следить, чтобы приобретаемая недвижимость соответствовала требованиям, предъявляемым к жилым помещениям.

1. объект недвижимости должен находиться в хорошем состоянии.
2. Инженерные системы должны также находиться в хорошем состоянии, это же стоит сказать и о состоянии коммуникаций.
3. Перепланировки должны отсутствовать.
4. У владельца должны быть на руках все правоустанавливающие документы.
5. Третьи лица не должны иметь права собственности на объект.

Риски продавца при продаже квартиры в ипотеку

Существующая практика оформления ипотечных договоров, исключает покупателя из цепи взаиморасчетов, которые производятся непосредственно банком, после того, как в его распоряжение поступает закладная на квартиру, прошедшая все предписанные в регистрационной палатой процедуры.

• всех строительных конструкций (стен, полов и перекрытий), на предмет отсутствия трещин, потеков и плесени;
• имеющихся коммуникаций, установленных приборов отопления и водоснабжения, для выявления отсутствия коррозии, протеканий через разъемы и по основному материалу;
• дверей и окон, на предмет целостности установленных устройств, остекления и т.п.;
• открытых участков электропроводки, розеток и выключателей, а также потребителей электричества, на предмет отсутствия искрения, обугливаний и пр.

Главными особенностями сделки такого рода являются:

1. Использование покупателем заёмных средств. Продавец при этом должен учитывать, что на момент предварительных переговоров и даже заключения соглашения о намерениях (предварительного договора) покупатель не имеет на руках тех денег, которыми впоследствии собирается рассчитаться.
2. Решение о выделении средств покупателю банк принимает только после того, как происходит оценка квартиры. Если результаты оценки и проверки состояния жилья банк не удовлетворят – деньги выделены не будут, и, соответственно, сделка не состоится.
3. Перевод банковских средств всегда осуществляется после того, как оформлена регистрация права собственности покупателя на квартиру. Это связано с тем, что банк может провести транзакцию лишь после того, как ему будет предоставлено обеспечение займа – то есть когда уже состоялась регистрация в ЕГРН обременения на квартиру.

А теперь рассмотрим, чем конкретно рискует продавец, заключая договор купли-продажи с использованием ипотечных средств.

Плюсы и минусы военной ипотеки для продавца

Банкиры утверждают, что продать квартиру по военной ипотеке для продавца выгодно, так как кредитная организация обеспечивает безопасность расчетов и берет на себя оформление всех договоров. Однако есть несколько чрезвычайно важных моментов, на которые продавцу недвижимости следует обратить внимание.

К плюсам военной ипотеки для продавца можно отнести:

• Участвовать в сделке могут только банки, прошедшие специальную аккредитацию
• Уверенность в чистоте сделки с юридической точки зрения
• Сжатые сроки регистрации сделки: вместо обычных 30 дней, операция занимает лишь 5-7 дней
• Безопасность сделки по военной ипотеке: все расчеты тщательно контролируются банком.

Ну а к немногочисленным, но весьма существенным минусам относятся:

• При юридической чистоте сделки придется заплатить налоги за доход. Не всем хочется «светить» деньгами перед налоговой инспекцией
• Сроки получения денег несколько больше, чем при обычной сделке, так как в данном случае придется соблюсти определенный порядок расчета, то есть заключения сделки.

В последние годы о случаях мошенничества при работе с военной ипотекой со стороны банков при передаче денежных средств не слышно. Однако определенная настороженность со стороны продавца не помешает. Собственник должен, в первую очередь, перепроверить находиться ли в сейфовой ячейке все оговоренная сумма. Также необходимо обратить внимание, какие потребуются документы, чтобы вскрыть эту ячейку.

Условия для получения сертификата

Право на получение субсидии на покупку жилья и ГЖС имеют следующие военнослужащие:

• нуждающиеся (площадь жилого помещения на одного члена семьи составляет менее 18 кв. метров; семья проживает в аварийном или непригодном жилье);
• военнослужащий, который ранее не пользовался военной ипотекой;
• в собственности получателя и членов его семьи нет иной недвижимости;
• выслуга более 20 лет (или более 10 лет при увольнении по уважительным причинам);
• военнослужащий, который состоял в очереди на получение жилья.

Если военнослужащий погиб, но имел право на получение сертификата, обратиться за его получением могут члены семьи.

Не могут претендовать на субсидию:

• военнослужащие, которые оказались в ситуации нуждающихся в жилье в результате размена недвижимости, полученной от государства;
• военнослужащие, чьи ближайшие родственники пользовались жилищными сертификатами.

Процедура получения ГЖС

Для того чтобы получить жилищный сертификат, военнослужащему необходимо подготовить пакет документов:

• паспорта получателя и членов семьи (или свидетельства о рождении);
• справку о составе семьи;
• военный билет;
• заявление на получение сертификата и исключение из очереди на жилье (если военнослужащий в ней состоял);
• документы на жилье, в котором проживает семья (в том числе акт проверки состояния жилья);
• согласие на освобождение служебного помещения;
• согласие на обработку персональных данных;
• приказ об увольнении;
• справку о выслуге лет;
• справку об отсутствии задолженности по оплате жилья и услуг ЖКХ;
• справку о зачислении в реестр нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• иные документы, подтверждающие льготы и право на получение большей площади.

После сбора документов необходимо подать рапорт командованию военной части или в администрацию по месту планируемого приобретения жилья. Рапорт подается в период с 1 января по 1 июня года. Проверка пакета документов проводится в течение 6 месяцев (в том числе проходит комиссия по определению жилищных условий с составлением акта).

После получения сертификата в течение 9 месяцев необходимо подобрать и оформить в собственность жилое помещение.

В течение 3 месяцев с даты получения необходимо открыть в банке спецсчет, на который перечисляются и блокируются средства субсидии (открытием таких счетов занимаются крупные банки с государственным участием). Зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН необходимо передать в банк, который осуществит перечисление средств в оплату недвижимости на расчетный счет продавца. Ждать поступления на счет продавца придется до 3 рабочих дней.

• Обременение снимается только после полного погашения своих обязательств перед Росвоенипотекой и банком.
• Снятие залога в пользу Росвоенипотеки происходит на основании доверенности от ФГУ Росвоенипотека. Далее следует написать заявление с просьбой о снятии залога в ЕГРП, предоставив доверенность.
• Доверенность выписывают исключительно после того, как закрыт именной счет, и участник НИС исключен из реестра.
• В заявлении для снятия обременения желательно указать действительный адрес и телефон. При отсутствии получателя (доверенность отсылают курьером) доверенность может вернуться обратно в Росвоенипотеку.
• Взять военную ипотеку еще раз может каждый участник НИС, если до его 45-летия осталось более 3 лет.
• При погашении ЦЖЗ (долга перед Росвоенипотекой) можно использовать полученный материнский капитал.

Повторная военная ипотека возможна, но следует понимать, что средств по ней будет уже меньше, учитывая возраст военнослужащего.

Продажа квартиры по ипотеке

Многие интересуются, можно ли продать квартиру, которая дается по ипотеке. При покупке квартиры по ипотеке покупатель выплачивает стоимость недвижимости собственнику не своими деньгами, а посредством погашения ипотечного кредита, оформление которого происходит при участии банка. Данный способ заключения сделок купли-продажи на рынке недвижимости давно известен и широко распространен, однако многие собственники по-прежнему предпочитают получить всю сумму сразу, считая, что продажа квартиры по ипотеке – дело крайне хлопотное. Стоит ли говорить о том, что продажа недвижимости не по обычному, а по военному кредиту, имеющему свои подводные камни, вызывает еще меньше доверия и больше вопросов? Однако на самом деле этот процесс не представляет собой ничего сложного, если вы как продавец заранее примете во внимание несколько важных деталей.

Требования Сбербанка к получателю военной ипотеки:

1. Гражданство РФ.
2. Заёмщик должен участвовать в НИС (накопительно-ипотечной системе), что подтверждается занесением в соответствующий реестр с присвоением индивидуального номера. Участие в программе НИС возможно как на добровольной основе, так и в обязательном порядке. Процедура регламентируется Приказом Министра обороны РФ №245 от 24 апреля 2020 г. «Об утверждении порядка …». С началом регистрации в качестве участника НИС запускается механизм оформления документов и открытия накопительного счёта на имя военнослужащего, размер ежегодных взносов от государства регламентируется соответствующей статьёй бюджета РФ. Органы, задействованные в обработке данных (РУЖО и ДЖО Министерства обороны РФ), передают сведения в ФГКУ «Росвоенипотека», на основании них оформляется Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. Этот документ необходимо будет представить в банк.
3. Минимальный возраст получателя кредитного продукта – 21 год, максимальный возраст для данной программы – 45 лет.

Похожие записи:

• Как подать частную жалобу на определение суда по гражданскому делу?
• Договор купли-продажи земельного участка на 2023 год
• Как составить отчёт о финансовых результатах за 2020 год