Срок исковой давности по КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок исковой давности по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Гражданском Кодексе предусмотрено, что конфликты в сфере имущественного страхования подлежат судебному обжалованию в течение двух лет. Если вопросы касаются случаев нанесения вреда состоянию здоровья, имущества или жизни, то срок увеличиваются до 3 лет.
Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?
Для правильного расчета момента начала периода исковой давности по КАСКО необходимо установить дату начала его вычисления. Это может быть:
- Срок предоставления страховой премии, который указан в договоре.
- Момент зачисления на счёт владельца транспортного средства суммы страховки не в полном объеме.
- С даты выдвижения требований о выплате. Правило применяется, если в договоре не установлен четкий срок рассмотрения заявления и перечисления компенсации.
- Момент завершения срока действия договора, если, пока он был действителен, страховщик не рассмотрел ходатайство заявителя и не предоставил компенсацию.
- Дата получения отказа от страховой компании в перечислении положенной суммы выплаты.
Особенности при ремонте на СТО
В настоящее время действует норма, согласно которой страховая компания имеет право не перечислять денежную компенсацию, а оплатить станции, занимающейся техническим обслуживанием автомобилей, стоимость ремонта. Для договоров страхования, заключенных до 28.04.17 года, владельцы автомобилей могут самостоятельно выбирать тот или иной способ возмещения.
В отношении договоров с более поздними датами решение принимает страховая организация, а заявитель имеет возможность только выбрать СТОА из списка предложенного страховщиками.
Данный порядок делает исключения для следующих случаев:
- сумма ущерба менее 50 тысяч рублей и ДТП оформлено Европротоколом
- ремонт стоит более 400 тысяч рублей
- автомобиль не подлежит восстановлению
- нанесен ущерб здоровью пострадавшего
- потерпевшим является инвалид
Также исключение возможно, если страховая организация не может предложить потерпевшему станции техобслуживания, полностью соответствующей требованиям, например,:
- находится дальше, чем предусмотрено (предел 50 км)
- не осуществляет определенные операции, необходимые для ремонта
- не производит ремонт каких-либо марок автомобилей.
В этом случае, страховщики вынуждены оплачивать денежную компенсацию.
Особенности при ремонте на СТО
С 2017 года страховая компания самостоятельно принимает решение о том, перечислять ли деньги за ремонт СТО или выдать их страхователю. Такая норма может дополнительно указываться и в договоре. И как показывает практика, именно такая возможность порождает множество проблем и исковых заявлений.
Но есть ряд исключений, когда страховая компания не может перечислить возмещение СТО, а должна выплатить деньги непосредственно пострадавшему лицу:
- ДТП оформлено по Европротоколу, то есть сумма понесенного ущерба не более 50 000 рублей;
- затраты на ремонт составляют более 400 000 рублей;
- в результате ДТП был причинен вред здоровью;
- человек в результате аварии получил инвалидность.
Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?
Главное при определении исковой давности – это определить дату, с которой будет начат счет такого периода. Такой отправной точкой может быть:
- дата, когда выплачено страховое возмещение по страховому случаю;
- частичное зачисление страховой суммы на банковский счет;
- дата, когда страхователь выдвинул письменное требование о выплате, причитающейся ему компенсации;
- дата, когда действие договора страхования было приостановлено. Такая дата применяется только в тех случаях, когда за фактический период действия КАСКО компания не выполнила свои прямых обязательств;
- дата, когда был получен отказ по выплате.
Что делать после окончания
Вопрос о том, что же делать после окончания срока давности по подаче иска в рамках оказания страховых услуг, касается довольно многих автолюбителей. После официального окончания страхового дела страхуемое лицо может самостоятельно оплатить требования по суброгации.
В данном случае компания не имеет права использовать свое право на отказ в выплате по истечению страхового срока. Данное положение регулирует федеральное законодательство, которое запрещает ссылаться на истечение срока давности при рассмотрении страховых претензий по КАСКО.
Также, так как данный период определяется действующим законодательством, то в некоторых случаях срок страховой давности может быть восстановлен по требованию клиента компании на основании статьи 205 ГК РФ. Стоит отметить, что такое решение может быть принято только в судебном порядке.
Статья 205. Восстановление срока исковой давности
Уважительными причинами для просрочки срока давности являются следующие:
- служба истца в вооруженных силах РФ;
- временное приостановление действия соответствующего закона;
- мораторий Правительства РФ;
- воздействие неопределимых факторов, например, длительной болезни или служебной командировки.
Не платить возможно не только в случае пропуска сроков по возмещению убытков в порядке суброгации. Существует ряд иных способов избежать необходимости тратить средства, выплачивать их страховой компании.
Например, хорошим решением будет именно подача иска о необоснованности расчетов страховой компании. Нередко таковые попросту неверно формируют свой расчет по поводу выплаты в самом уведомлении.
Анализ расчетов возможно осуществить вовсе самостоятельно. К основным моментам, уделить которым нужно максимально пристальное внимание, относится сегодня следующее:
- соответствуют ли работы, которые выполнены в специальном сервисе, справке о дорожно-транспортном происшествии (нередко возникают повреждения которых попросту не может быть необоснованные);
- не присутствуют ли в перечне какие-либо запасные части, необходимость в которых попросту отсутствует;
- иногда случается, что одна и та же запчасть посчитана несколько раз;
- соответствует ли стоимость деталей реальной.
Срок исковой давности по КАСКО
Если рассматривать срок давности в разрезе страхования, то его длительность составляет 2 года. Это прописано в статье 966 ГК РФ. Но есть немаловажный нюанс, формулировка которого может быть довольно расплывчатой. Нюанс касается момента, с которого начинает отсчитываться срок давности.
Когда рассматриваются иски подобного характера, суды опираются на два типа решения вопроса:
- Некоторые судьи предпочитают считать стартом отсчета срока исковой давности сам момент аварии. Однако, есть небольшая неувязка: при наступлении аварии страхователь еще не обладает информацией о том, каким образом поведет себя страховщик в этой ситуации, и не может точно утверждать, что страховая откажет в выплате компенсации.
- Другие судьи говорят о том, что начинать считать срок исковой давности нужно с момента отказа страховщика от выплат в той или иной форме, либо в передаче компенсации в количестве, недостаточным для восстановления ТС. В большинстве случаев этот метод эксплуатируется в тех ситуациях, когда в договоре отсутствует информация о точных сроках выплат компенсации.
Исчисление срока давности
Вычисления начальной даты, как правило, устанавливают с таких моментов для общих случаев:
- дата, когда нарушение было выявлено пострадавшей стороной;
- дата, когда был установлен ответчик.
При вопросах по КАСКО, время может начать исчисляться с таких дат:
- день, когда застрахованный выдвинул требование страховщику по оплате страхового случая (применяется только, если в договоре нет конечных дат рассмотрения заявления о страховом случае);
- день, когда кончилось время на выплаты, предусмотренное договором страхования КАСКО;
- день, когда застрахованный получил письменный отказ в выплате;
- день, когда заканчивается договор страхования (применяется только, если в течение всего действия договорных отношений страховая компания не рассматривала заявление о выплате).
С какого дня считать срок давность?
Это достаточно простой вопрос, и плавно вытекает из предыдущего пункта. Исчисление начинается со дня подачи вами заявления в вашу компанию. То есть с официального заведения страхового дела.
Также стоит отметить, что в некоторых компаниях исчисление ведется с ответа компании пострадавшей стороне. Например, вам отказали или выплатили не ту сумму, на которую вы рассчитывали. Именно после этого начинает работать исковая давность, то есть вы можете подавать дела в суд и отстаивать свои права.
Хочется отметить, что иногда временной отрезок имеет очень точный период, например страховщики, замеряют не только месяцы и дни недели, но и часы и даже минуты. Так что будьте внимательны, не «проспите»!
Сейчас небольшое полезное видео, смотрим.
Если наступил страховой случай по КАСКО, у обладателя страховки появляется право на получение страховой выплаты. К сожалению, на практике этот процесс далеко не всегда протекает гладко. Разумеется, ни одной страховой компании не хочется расставаться с деньгами, в силу чего сроки выплат постоянно затягиваются, а суммы искусственно занижаются.
Если с подобным пришлось столкнуться и вам, то знайте, что вы имеете право взыскать не только сумму основного долга, но также и неустойку за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Но и тут у страховщика может возникнуть проблема. Дело в том, что разные судьи по-разному трактуют нормы права, в связи с чем неустойка может взыскиваться 2 способами: по Закону о защите прав потребителей либо по нормам Гражданского кодекса. Применение первого источника права предпочтительнее, потому что размер неустойки составляет 3% от стоимости затраченных средств на страхование. Если же суд пойдет другим путем и взыщет неустойку исходя из норм Гражданского кодекса, то она будет определяться положениями ст. 395 и рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая на сегодняшний день составляет 8,5% годовых. Ввиду того что сроки обычно не так велики, размер неустойки будет слабо ощутимым. С другой стороны, если страхователь слишком затягивает сроки, то расчет по ставке рефинансирования может быть выгоднее.
С какого момента начинается?
Правильность расчета периода давности по разногласиям между страхователем и страховщиком зависит от установления момента времени, с которого начинается его исчисление. Если конкретный период выплат договором не был предусмотрен, то в соответствии с законом, время, отведенное на подачу иска, будет начинаться с момента наступления страхового случая. В иных ситуациях по страховым договорам он отсчитывается со следующих моментов:
- С момента обращения в компанию в случае, если в договоре страхования каско не были указаны сроки рассмотрения заявления по выплате и возмещению средств;
- При указании периода выплат в договоре страхования каско, исчисление начинается:
- со дня получения отказа страховой компании в выплате страхового возмещения;
- с момента получения неполной суммы страховой выплаты, то есть недостаточной для покрытия ущерба;
- в момент окончания предусмотренного законодательством срока выплат, если страховщик так и не перечислил компенсацию по каско.
Следует также заметить, что законом предусматриваются случаи, на которые не распространяется исковая давность, однако они не относятся к спорам по каско. Срок исковой давности по каско исчисляется двумя годами и касается любых претензий, предъявляемых к страховщику. Вместе с тем в иных случаях, имеющих место в отношении споров по каско, этот период относится к категории общих сроков, и исчисляется тремя годами.
Исчисление сроков для отдельных категорий лиц
У компаний начало исковой давности обусловлено, кроме прочего, наличием органов, действующих от их имени (п. 3 Постановления № 43). Пленум ВС РФ отметил, что изменение состава органов компании (например, смена директора) не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Когда иск к должникам фирмы предъявляет ликвидационная комиссия, исковая давность исчисляется с момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права – организации, а не ликвидационной комиссии или ликвидатору (ст. 61–63 ГК РФ).
Если в суд обращается уполномоченное лицо (например, прокурор) в защиту иных субъектов, то срок давности следует исчислять с того момента, когда о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком, узнало (должно было узнать) лицо, в интересах которого подано такое заявление (п. 5 Постановления № 43).
При перемене лиц в обязательстве начало течения и порядок исчисления срока давности не меняются (ст. 201 ГК РФ, п. 6 Постановления № 43). Срок отсчитывается со дня, когда первоначальный обладатель права узнал (должен был узнать) о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком (ст. 201 ГК РФ).
Если первоначальный ответчик заявил о пропуске срока, повторное заявление от его правопреемника не требуется, т.к. для него обязательны все действия, совершенные в процессе до его вступления в дело (ч. 2 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), ч. 3 ст. 48 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее – АПК РФ), п. 13 Постановления № 43).
Последствия для потерпевшего
Кажется, какие могут быть последствия для пострадавшего? Данная сторона дорожно-транспортного происшествия получает средства на ремонт в любом случае. Однако не все так просто.
В любой момент суброгация может нанести финансовый ущерб и самому страхователю, который обратился в страховой офис и купил в офис.
Такое возникает в том случае, если страховщик не может вернуть свои средства с виновной стороны. В таком случае финансовая организация выносит новое требование и просит застрахованного вернуть средства. Такое актуально в том случае, если застрахованный уже получил средства или отремонтировал машину на станции, за счет страховщика.
Если же компания не успела перечислить средства, то в выплате может быть отказано на законном основании и пострадавшему придется оплачивать ремонт самостоятельно, несмотря на то, что есть договор КАСКО.
Такая ситуация может возникнуть в том случае, если вы получите ущерб при ДТП, но решите сэкономить время и не станете вызывать сотрудников ГИБДД и фиксировать все согласно требованиям. Многие водители уверены, что если есть КАСКО, то можно сразу обращаться в офис и получать деньги на ремонт.
Страховые споры по КАСКО возникают чаще всего из-за отказа в выплате или из-за заниженной суммы компенсации, которая не покрывает стоимость требуемого для восстановления ремонта. Жалуются потребители и на отказ вернуть деньги при досрочном расторжении договора, а также на другие проблемы.
Отказ в выплате по КАСКО происходит в случае:
- нарушенные страхователем обязанности по договору (неоплаченный полис, не поданные вовремя документы, непредоставление машины после ДТП для осмотра и пр.);
- грубое нарушение ПДД (например, выезд на встречную полосу, вождение в пьяном виде);
- страховое мошенничество (имитация аварии с целью получения выплаты);
- просьбы компенсировать утрату рыночной стоимости, хотя это не предусмотрено договором;
- когда заявленный страховой случай не является таковым и входит в перечень исключений, предусмотренных полисом.
Иногда клиент оказывается недовольным также качеством ремонтных работ, проделанных на навязанной ему страховщиком СТО, или требует прекратить затягивать выплату компенсации (о том, какие существуют сроки ремонта и возмещения ущерба по КАСКО, можно узнать здесь). В каждом конкретном случае нужно будет разбираться отдельно, а иногда и консультироваться с опытным юристом.
Что делать после окончания
Вопрос о том, что же делать после окончания срока давности по подаче иска в рамках оказания страховых услуг, касается довольно многих автолюбителей. После официального окончания страхового дела страхуемое лицо может самостоятельно оплатить требования по суброгации.
В данном случае компания не имеет права использовать свое право на отказ в выплате по истечению страхового срока. Данное положение регулирует федеральное законодательство, которое запрещает ссылаться на истечение срока давности при рассмотрении страховых претензий по КАСКО.
Также, так как данный период определяется действующим законодательством, то в некоторых случаях срок страховой давности может быть восстановлен по требованию клиента компании на основании статьи 205 ГК РФ. Стоит отметить, что такое решение может быть принято только в судебном порядке.
Статья 205. Восстановление срока исковой давности
Уважительными причинами для просрочки срока давности являются следующие:
- служба истца в вооруженных силах РФ;
- временное приостановление действия соответствующего закона;
- мораторий Правительства РФ;
- воздействие неопределимых факторов, например, длительной болезни или служебной командировки.
Расчет срока для предъявления иска
При заключении договора КАСКО владелец автомобиля должен заранее разобраться в отношении пунктов, регламентирующих порядок страховых выплат для того, чтобы избежать проблем в будущем. Если в силу объективных обстоятельств, владелец автомобиля несвоевременно узнает о моменте наступления страхового случая, то период исковой давности начинает отсчитываться с момента получения страхователем соответствующей информации. Особенностями исчисления периода давности можно назвать следующие:
- Отправная точка в отсчете периода не всегда исчисляется с момента наступления права на получение возмещения;
- Период давности представляет собой временной промежуток, исчисляемый годами;
- Период подачи иска устанавливается нормативно-правовой базой РФ и не может быть изменен условиями договора страхования.