Новые МФО — 2023. Как менялся реестр?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые МФО — 2023. Как менялся реестр?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Когда появятся новые МФО 2023 года в этом списке?

2. Почему выгодны новые микрозаймы и МФО 2022 — 2023

3. Сколько сегодня действующих МФО на рынке?

4. Кто может получить малоизвестные займы в новых МФО?

5. Преимущества новых займов в 2023 году в МКК и МФК:

6. Взять займ в новой МФО

7. ШАГ 7. Подсчет суммы на открытие

8. ШАГ 11. Советы и риски

9. Популярные мифы о невыплатах

10. Причины огромных процентов

11. Новые займы 2023: условия получения

12. МФК и МКК – в чём разница?

13. Пошаговая инструкция по регистрации МФО

14. Особенности оформления микрозайма в малоизвестной компании

15. Как оформить займ в новой МФО?

Займ без процентов, действительно, можно получить в новой МФО. Нулевую процентную ставку можно встретить в молодых компаниях, даже чаще, чем в старых. Ведь, займ без процентов — это акция, созданная для привлечения новых клиентов, а малоизвестным компаниям они нужны, как никому.

Когда появятся новые МФО 2023 года в этом списке?

Раньше 2023 года их точно не будет. По мере открытия и начала нормальной работы по выдаче займов, их лучше ждать к концу января — началу декабря.

Предпосылок для открытия большого количества новых микрофинансовых компаний пока нет. Скорее всего это будут единичные старты с небольшими капиталами которые будут обслуживать лишь незначительную часть рынка. Особых надежд на микрозаймы 2023 года возлагать не стоит.

Большим процентом одобрения всегда могли похвастаться лишь лидеры рынка. Лучше искать новые и неизвестные варианты среди этих МФК и МКК. Получить деньги в топовым компаниях гораздо реальнее.

Почему выгодны новые микрозаймы и МФО 2022 — 2023

В 2019 — 2022 году многие МФО закрылись, у кого-то отозвали лицензию, как например у Метрокредит, Хани Мани, Грин мани или Смарткредит. Однако на смену им пришло много новых, только что открывшихся МФО, выдающих онлайн микрозаймы на самых выгодных условиях.

Основная причина, почему клиенты охотятся за самыми новыми микрофинансовыми организациями это то, что пытаясь завоевать рынок, МФО предлагают самые лучшие условия:

МФО новички, желающие привлечь клиентуру, часто объявляют интересные акции. Самый большой интерес у людей вызывает акция «Беспроцентный займ». Главное условие освобождения от процентов – своевременное погашение задолженности.
Отличная техподдержка, которая круглосуточно поможет решить возникающие у вас вопросы (многие открыли онлайн чаты на сайте, горячую линию в популярных мессенджерах Viber и WhatsApp).
Лояльность к клиенту — требуется только паспорт, никаких специальных справок готовить не нужно.
Заемщикам с плохой кредитной историей могут одобрить займ при условии отсутствия открытых просрочек (справедливости ради стоит отметить, что в таком случае урезают лимит кредитования).
Условия в новых МФО 2023 могут быть гораздо интереснее. Это касается как процентной ставки, так и лимита, а также срока кредитования.
Процент отказа в начинающих компаниях близок к нулю.

Сколько сегодня действующих МФО на рынке?

По состоянию на 23 января 2023 года, в госреестре числились чуть более 1,1 тыс. микрофинансовых организаций. Показатель постепенно снижается. К примеру, в 2016 году в реестре было около 3 тыс. действующих компаний, в 2018 году их осталось уже 2 тыс.

Некоторые компании сами уходят с рынка, поскольку не выдерживают жесткой конкуренции. Часть МФО исключаются из реестра, поскольку не соблюдают строгие требования законодательства.

В целом, зарабатывать на рынке компаниям становится все сложнее. Например, сегодня максимальная ставка по микрозаймам составляет всего 1% в день. Но уже летом 2023 года ставка будет снижена до 0,8% в день.

Также сегодня действуют ограничения предельной задолженности по займу. То есть при займе в 10 тыс. рублей, максимум, что могут кредиторы добавить сверху это еще 15 тыс. рублей. В эту сумму входят все возможные проценты, штрафы, пени, неустойки. Если сумма перешла за установленную законом черту, то МФО обязаны остановить начисления на долг. Кстати, с лета 2023 года планку предельного долга снизят. На займ в 10 тыс. рублей кредиторы максимум, что могут добавить сверху — это 13 тыс. рублей.

Кто может получить малоизвестные займы в новых МФО?

Условия оформления старых и новых срочных онлайн займов на карту и без нее просты: нужно гражданство РФ с пропиской в любом населенном пункте России, возраст от 18 до 75 лет, регулярный доход, отсутствие судимости.

Процесс получения средств тоже несложен. Вначале – ищете варианты, сравниваете их параметры и выбираете наиболее подходящее решение. Затем заполняете форму заявки на официальном сайте МКК или МФК. Далее – ждете ее обработки и решения. При одобрении без отказа активируете договор и получаете средства самого нового займа онлайн на карту или другим выбранным способом. Если получен отказ – отправляете заявки в другие микрокредитные компании (можно сразу отправить в несколько).

Преимущества новых займов в 2023 году в МКК и МФК:

Выгодные от 0% до 1% в день (без процентов выдаются только при первом обращении).
На карту Сбербанка МИР, Киви или наличными.
С плохой кредитной историей.
Получение на месяц, полгода или год.
Без справок НДФЛ и налоговой.
Быстрое оформление без звонков и без проблем с операторами МФО.
Мгновенное одобрение.
Лояльность к новым заемщикам и одобрение 100%.
Без комиссий со стороны МКК или МФК.
С небольшими просрочками (до 30 дней).
Суммы от 500-23 000 рублей до 15000-100000 рублей.
Полностью онлайн.
Без проверок кредитной истории в БКИ.
24/7 — срочно и круглосуточно без отказа.
Без платных подписок и списаний с карты.

Взять займ в новой МФО

Новые МФО пользуются спросом из-за того, что дают возможность взять онлайн микрокредит без отказа. Оформление заявки доступно круглосуточно. В последние несколько лет многие МФО уже перестали существовать. Одни сделали это добровольно, а у других была отозвана лицензия цб. На смену Хани Мани, Метрокредиту и другим, появляются только что открывшиеся фирмы. Они прекрасно себя показали за последние года. В 2021 году деньги можно получить мгновенно. Заемщикам созданы самые комфортные условия.

Новые микрофинансовые конторы, которые хотят привлечь больше пользователей, часто предлагают выгодные акции. Одна из них – «Беспроцентный заем». Клиент получает деньги срочно и освобождается от процентов, если своевременно погашает задолженность.

Оформить займ очень легко. На помощь готова прийти техподдержка, и решить вопросы, если они появились. Специалисты доступны через WhatsApp и Viber.

Малоизвестные МФО предлагают отличные условия по лимитам, срокам и процентной ставке. Отказа в таких организациях практически нет. Часто к ним обращаются люди, которым отказали банки и другие кредитные компании. Новые МФО не проверяют число отклоненных заявок и трудовую деятельность.

На регистрацию необходимо отложить не менее 35 000 рублей и несколько недель. Средства потребуются не только на оплату пошлины, но и на оплату услуг юриста, который поможет разработать внутренние правила организации.

Перед регистрацией нужно подобрать подходящую локацию для офиса, который будет юридическим адресом организации. Достаточно аренды, а подробный процесс обустройства рассмотрим в следующем шаге.

Итак, для данной модели выберем формат МКК за счет меньшего уставного капитала. Как уже было указано, невозможно открыть организацию будучи индивидуальным предпринимателем.

Для данной модели подойдет оформление ООО на УСН со ставкой 6%.

В налоговую инспекцию необходимо подать следующий набор документов:

заполненная форма 11001
устав фирмы (два экземпляра)
решение учредителя о создании организации
оплата государственной пошлины
документ, подтверждает ваш юридический адрес

При регистрации микрофинансовой организации можно самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима нотариально заверенная доверенность для совершения им организационных действий. Процесс регистрации ООО займет не более трех суток.

ШАГ 7. Подсчет суммы на открытие

Итак, сколько средств потребуется, открыть микрофинансовую формата МКК?

Расчет суммы на открытие в Москве

Уставной капитал (3 000 000 рублей)

Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)

Аренда (12 месяцев) и ремонт (441 200 рублей)

Покупка оборудования (250 590 рублей)

Оформление документации (30 000 рублей)

Создание сайта (200 000 рублей)

ФОТ (240 000 рублей)

Реклама (200 000 рублей)

ИТОГО: 4 396 790 рублей

Расчет суммы на открытие в регионе

Уставной капитал (3 000 000 рублей)

Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)

Аренда и ремонт (35 690 рублей)

Покупка оборудования (250 590 рублей)

Оформление документации (30 000 рублей)

Создание сайта (97 000 рублей)

ФОТ (150 000 рублей)

Реклама (80 000 рублей)

ИТОГО: 3 678 280

ШАГ 11. Советы и риски

Микрофинансовые организации подразумевают наличие огромных рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность, есть вероятность иметь дело с недобросовестными заемщиками и впоследствии потерять свое имущество.

Чтобы работать в плюс необходимы высокие ставки по займам. Именно в основе подобных ставок и заложен риск. Ставку в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие факторы:

при тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств;
при проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%;
срочные займы – самые высокорискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.

Причины огромных процентов

Клиент МФО, который попробует посчитать годовые проценты за свой микрозайм, будет неприятно удивлен. Сумма, которая выглядела безобидной, в перспективе оказывается астрономической. И вот почему:

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, оперируют небольшими суммами, им недоступны дешевые деньги. Поэтому их единственный источник дохода — неоправданно высокие процентные ставки.
Сектор МФО перенасыщен однодневками, поэтому большинство фирм не в состоянии продержаться дольше, чем 1-2 года. Владельцы этих организаций стремятся получить как можно больше прибыли, чтобы после уплаты кредитов, взятых на бизнес и аренды помещения, не остаться ни с чем.
Клиентами таких учреждений часто являются люди с испорченной кредитной историей, то есть те, которым откажет любой банк. Поэтому подобные конторы не боятся остаться без желающих получить микрозайм, даже задирая непомерно высокую кредитную ставку. Ведь всегда найдутся люди, которым срочно нужны деньги, но негде их взять.

Новые займы 2023: условия получения

С широким проникновением интернета и автоматизацией скоринга микрозаймы ушли в интернет и стали еще доступнее. Теперь не нужно никуда ходить, вы можете получить займ прямо на вашу банковскую карту буквально в течение получаса.

Как это работает? Вы выбираете среди компаний, выдающих займы, те, которые мгновенно и без отказа выдадут вам нужную сумму. Заходите на сайт компании, заводите там личный кабинет и добавляете в него данные о себе:

фамилию и имя;
дату рождения;
место проживания и прописки;
состав вашей семьи;
номер паспорта;
место работы и должность;
адрес работы и телефон;
сколько вы зарабатываете в месяц и сколько тратите.

После этого определите, на какой срок и какую сумму в долг вы хотите взять. Как правило, микрофинансовые компании работают с суммами от тысячи до 30 000 рублей. А срок выдачи денежных средств — от пяти дней до месяца. Калькулятор на сайте покажет, какую сумму придется вернуть при установленной процентной ставке и сколько вы переплатите за займ.

МФК и МКК – в чём разница?

Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями различия не принципиальные, но существенные. В большей степени это касается прав и ограничений. Удобно сравнивать их в таблице.

Критерии оценки ООО	МФК	МКК
Уставной капитал	От 70 млн. руб.	Без ограничений
Способы получения средств для пополнения активов	До 1,5 млн. руб. в виде займов у физлиц; от учредителей или других юридических лиц сумма инвестиций не ограничена	От учредителей сумма не ограничена, возможен займ у посторонних юридических лиц
Кредитный лимит физическим лицам	1 млн. руб.	500 тыс. руб.
Кредитный лимит организациям и ИП	3 млн. руб.	3 млн. руб.
Займы иностранным клиентам	Разрешены	Запрещены
Право на эмиссию облигаций	Выпуск облигаций с соблюдением норм закона и ограничений для МФК	Запрещены
Право на эмиссию пластиковых карт МФО	Есть	Нет
Регулируемые нормы	Контролируют достаточность активов, ликвидность, риски для заемщика и других, связанных с МФК лиц	Контролируют достаточность активов и ликвидность
Идентификация заёмщика (физлица)	Можно перепоручить другим структурам	Проводят только своими силами
Ежегодный аудит	Обязателен	Нет необходимости
Отношения со СРО (саморегулирующей организацией)	Обязательно надо быть членом СРО	Членство обязательно, СРО следит за работой МКК
Надзор со стороны Центробанка РФ	Постоянный	В особых случаях, при подозрении в мошенничестве и превышении полномочий
Онлайн-займы (через интернет)	Разрешены	Запрещены
Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным инвесторам	Запрещено	Разрешено
Занятие торговой и производственной деятельностью	Запрещено	Разрешено

Пошаговая инструкция по регистрации МФО

Подготовка учредительных документов. Особенности:

В Уставе организации необходимо учесть все требования Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Должны быть разработаны правила микрокредитования клиентов и правила внутреннего контроля (в рамках Федерального закона № 115-ФЗ)

При определении размера Уставного капитала необходимо учесть, что возможность заключать без одобрения определенные сделки ставится в зависимость от величины Уставного капитала.

Регистрация юридического лица. Она должна быть проведена в форме, допустимой для МФО. Осуществляется аналогично регистрации других юридических лиц. Сроки те же – 5 рабочих дней.
Открытие расчетного счета организации. Эта рекомендация. Тонкость в том, что при дальнейшем регистрации требуется оплата госпошлины.

Особенности оформления микрозайма в малоизвестной компании

Кроме вышеперечисленных плюсов новых, малоизвестных займов – малой стоимости и различных акций – есть одна особенность, на которую нужно обязательно обратить внимание.

Мы говорим о легальности МФО. Деятельность микрофинансовых организаций строго контролируется Центральным банком РФ. ЦБ регулирует не только правовые аспекты микрофинансовых организаций, но и процентные ставки, штрафы по просрочкам и максимальную сумму переплаты.

Каждая МФО должна иметь регистрационный номер. Как правило, он указывается на сайте компании в разделе «О нас», «Контакты» и т. п. Проверить регистрационный номер можно в реестре МФО, который находится на сайте Центробанка.

Реестр состоит из нескольких вкладок и включает в том числе вкладку «Исключенные ФО». В ней, как предполагает название, перечислены лишенные регистрации компании. Найдите интересующую вас организацию на вкладке активных МФО. Если ее регномер совпадает с указанным на сайте, с ней можно работать.

Важно! Недобросовестные компании, лишенные лицензии, часто не убирают регистрационный номер со своего сайта. Поэтому на всякий случай проверьте и страницу исключенных микрофинансовых организаций.

Как оформить займ в новой МФО?

Что оформить заявку на получение денег через интернет, перейдите на сайт МФК или МКК, укажите требуемые сумму и срок микрозаема. Далее заполните онлайн-заявку, указав паспортные и личные данные, а также удобный способ получения денег.

В большинстве МФО рассмотрение заявки занимает не более 15 минут. После положительного вердикта компания осуществит выплату выбранным способом.

Основные требования к клиентам, которые предъявляют микрофинансовые компании, – это гражданство РФ, постоянная регистрация и возраст от 18 лет. В ряде случаев от вас могут потребовать постоянный доход или стаж на последнем месте.

Помимо паспорта МФК и МКК могут запросить СНИЛС, пенсионное удостоверение или справку о доходах. В некоторых компаниях предъявление дополнительного документа увеличит максимальную сумму, которую вы сможете получить.