Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основания для отказа в выплате по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.

Документы для получения выплаты

Одно из основных условий получения возмещения — это полный пакет документов, который включает:

• заверенную нотариально копию документа, удостоверяющего личность;
• заявление на компенсацию ущерба;
• извещение о ДТП с указанием всех обстоятельств аварии и подписями обеих сторон в комплекте с договором;
• протокол об административном правонарушении (АП), постановление по делу об АП или определение об отказе в возбуждении дела по таковому (для ДТП, оформленных с вызовом сотрудников ГИБДД, не по Европротоколу);
• документы, свидетельствующие о праве собственности на ТС;
• по необходимости: доверенность на того, кто в момент аварии был за рулем;
• счет для перечисления перевода выплаты. Если выгодоприобретатель — лицо, не достигшее совершеннолетия, то нужно разрешение органов социальной защиты;
• иные документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

Получение акта о страховом случае

Акт о страховом случае – очень важный и при некоторых обстоятельствах необходимый документ. Это перечень всех обстоятельств дела, всего нанесенного ущерба (его характера, последствий), назначенных выплат с классификацией по каждому виду ущерба, их сроков, доказательств, в т.ч. фото / видео материалов и другой, имеющей отношение к рассматриваемому случаю, информации.

Акт составляет страховщик на основании всех предоставленных сведений, а также по результатам осмотра, проводимых экспертиз и т.п. Оформляется акт только при назначении компенсационных выплат (как прямых, так и страховых), т.е. при натуральной компенсации (ремонт за счет страховой) акт не составляется (ст.4.22 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П).

В соответствии с правилами конкретной компании, акт о страховом случае может выдаваться пострадавшей стороне по умолчанию, однако такой обязанности законодательство не подразумевает. Одновременно, ст.4.23 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П устанавливает обязанность страховщика предоставить такой акт по письменному требованию.

Что должен знать страхователь о выплатах по ОСАГО

После завершения оформления страховая компания обязана предоставить клиенту такие документы:

• полис страхования
• памятка на случай дорожно-транспортного происшествия
• правила страхования
• подтверждение оплаты

При возникновении страхового случая страховая компания виновника обязана компенсировать причинённый пострадавшему ущерб. Это может быть прямое либо денежное возмещение. Выплаты производятся только в пределах тех сумм, которые установлены действующим законодательством либо страховым договором.

В отношении выплаты по ОСАГО при ДТП страхователь должен знать следующее:

1. Если водитель виноват в аварии, он не получает компенсации по автогражданке.
2. Компенсация выплачивается только пострадавшему при аварии. Её определяет сотрудник дорожной полиции.

Транспортное средство не подлежит ремонту

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

• машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
• автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Вид компенсации	Плюсы	Минусы
Ремонт	Нет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы.	Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко.
Деньги	Право выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте.	Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

Обратиться к независимому эксперту	Первым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
Взять справку с банка	Поскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена: · дата выплаты;· сумма; · организация, которая перечислила средства. На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.
Составить досудебную претензию	Составить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
Дождаться ответа	В течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если ДТП оформили по Европротоколу

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления извещения о ДТП в виде электронного документа оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.

Какие документы предоставить

Для получения компенсации по полису ОСАГО вам необходимо предоставить:

• Письменное заявление на получение компенсации по страховому случаю, написанное в произвольной форме.
• Извещение о дорожном происшествии (вкладка к полису ОСАГО). Заполняется двумя участниками ДТП независимо от факта привлечения дорожной полиции. Если виновник отказывается участвовать, оформить бумагу можно и в одностороннем порядке, указав причину такого действия.
• Справку о ДТП, копию протокола и Постановление об административном нарушении с указанием виновника, если авария оформлялась при участии дорожной инспекции.
• Оригинал паспорта и копию, заверенную у нотариуса, водительские права.
• Банковские реквизиты для получения компенсации. Если выплаты предполагаются наличными, этот факт фиксируется в письменном заявлении.
• Документы на авто – СТС и ПТС.
• Полис ОСАГО с квитанцией об оплате.

Порядок получения выплат, отказ в выплате

Для начала, чтоб получить такие возмещения нужно узаконить события, связанные с дорожно-транспортным передвижением. Выплата в размере 50 тысяч рублей или менее осуществлена в тех случаях, где пострадавших в происшествии не больше двух, в остальных случаях – ситуацию рассматривают службы ГИБДД.

Если происходит событие, которое должно предусматриваться законом или службами страхования, важно, как можно скорей сообщить о нем в страховую компанию.

Далее – собирается вся документация и соответствующие заявления.

Следом страховая компания назначает расследование, в ходе которого обозначаются все необходимые нюансы для вынесения общего вердикта. До этого момента участники событий не имеют права трогать имущество, участвующее и пострадавшее в данном событии.

Страховая фирма может отклонить запрос на выплату, в этом случае она все оформляет письменно и указывает причины такого отказа.

Если происходит недопонимание между страховой компанией и клиентом, страхователь может подать жалобу.

Если и тут клиента ждет неудача, он подает иск в Российский союз автостраховщиков или Центральный банк РФ, или же в суд.

Фирмы, предоставляющие страховку, имеют право отказывать в выплате в следующих случаях:

• Особь, заключающая договор со страховой компанией не поддерживает выдвинутые изначально условия;
• Транспортное средство управлял субъект, не вписанный в страховой полис;
• Автомобиль был поврежден в ходе соревнования или езды в автошколе;
• В момент ДТП у подписанного документа истек срок годности;
• Была осуществлена транспортировка такого груза, который требует дополнительного страхования;
• Выплата средств невозможна при моральном ущербе;
• Виновник ДТП не был установлен.

Порядок проведения экспертизы

Ремонтировать, заменять детали, вносить какие-либо модификации и изменения до экспертизы не рекомендуется. Это потому что вы не сможете доказать, что повреждения были получены в ДТП. Единственное, что можно и нужно сделать – помыть машину, очистить от загрязнений, препятствующих осмотру и процессу проведения диагностики.

1. Если страховая компания не назначила осмотр сама, обратитесь к ней с такой просьбой.
2. Сначала проводят первичную экспертизу, где осматриваются повреждения, неисправности, поломки, а также причину их появления. На основании этого создаётся протокол, в котором указанна сумма возможной компенсации.
3. Если в протокол внесены не все повреждения либо некоторые из них, согласно заключению экспертизы, произошли по вине водителя, можно оспорить результат. В таком случае назначаю вторичную независимую экспертизу.
4. В случае согласия водителя и страхового агента с заключением эксперта-технолога, оформляют страховой акт.

Что делать если не выплатили страховку после страхового случая

Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.

Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

✔ Претензия страховой компании.
Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

Согласно ст.

Какие правила установлены на этот счёт? Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

1. 20 дней – в общем случае.
2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

• Либо выплатить возмещение.
• Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

✔ Выплатили недостаточно.

Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону? ФЗ об ОСАГО в ст.

В какую страховую компанию обращаться и подавать документы при смертельном ДТП

По общему правилу, установленному законом Вы должны обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Узнать в какой страховой компании застрахован водитель Вы можете у следователя, занимающегося Вашим делом или у судьи (если дело уже в суде).

После того как страховая компания известна, необходимо записаться на прием в отдел урегулирования убытков нужной Вам страховой компании. В назначенный день Вы должны привезти с собой все документы и написать заявление о наступлении страхового случая. Заявление можно писать в свободной форме, но в основном у страховых компаний имеются готовые бланки, который просто нужно заполнить на месте, приложив к нему документы. Помните, что заявление у Вас обязаны принять любое и в любом случае, не слушайте сотрудников страховых компаний, которые ищут миллион причин чтобы его у Вас не принять. Пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли т.к. обязаны это сделать и если они считают, что каких-то документов не хватает или есть другие проблемы, то пусть отказывают в письменной форме.

Адвокат по страховым спорам о ДТП со смертельным исходом

Наша практика показывает, что при обращении в страховые компании граждан, страховщики с неприличным упорством пытаются воспользоваться незнанием людей юридических тонкостей – изобретают миллион совершенно глупых причин для отказов и затягивания процесса. К сожалению, ни о какой честности и порядочности тут говорить даже не приходится. Само появление адвоката в страховой компании в большинстве случаев резко меняет ход дела, страховщики понимают, что без денег от них адвокат не уйдет, да и куда и как жаловаться он отлично знает – разговор переходит в конструктивное русло и в большинстве случаев до судов мы не доходим.
За свою практику, мы посетили все страховые компании (99% так точно) по самым разным вопросам и спорам, и составили свой независимый рейтинг страховых компаний по выплатам страховок при ДТП со смертями:

Ингосстрах 10 ВСК 2 Росгосстрах 8 Согласие 5 Альфа 7 Реннесанс 4 Гайде 9 РЕСО 8 СОГАЗ 9 ВТБ 6 МАКС 5 Сбербанк 7 Тинькофф 8

Данный рейтинг является оценочным суждением конкретного адвоката, и основан на отзывах наших клиентов, опыте личного взаимодействия со страховыми компаниями, опыте наших коллег.

Сроки предоставления документов в страховую компанию

---

Если ДТП оформлялось с привлечением сотрудников ГИБДД, ограниченные сроки законом не предусмотрены и потерпевший вправе обратиться в любое время за получением страхового возмещения. Но в любом случае лучше придерживаться разумных сроков и согласовывать свои действия с представителями страховой компании

Срок в 5 рабочих дней, установлен в случае оформления ДТП без сотрудников ГИБДД, т.е. при составлении так называемого европротокола. Это по сути основной документ, который необходимо оформить, и он будет считаться доказательством дорожно-транспортного происшествия. Предполагается, что в течение пяти дней заявитель должен успеть вместе с заявлением предоставить его в страховую компанию.

Это предусмотрено ст. 11.1 ФЗ «Об ОСАГО»
пункт 2. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, заполненный в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность,в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия.

Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков.

На сегодняшний день законодатель установил максимальный лимит относительно выплат. Указать следует то, что разный размер прописан относительно причинения вреда автомобилям и здоровью людей. В первом случае это 400 тысяч рублей, во втором – 500. Обратить внимание можно на то, что описанная сумма распространяется на каждого пострадавшего. Их количество не имеет значения.

Аналогичные правила установлены также относительно причинения вреда имуществу, причиненному в ходе аварии. В том случае, когда полис был оформлен до начала октября 2018 года – необходимо провести расчет убытков таким образом, как это было отражено законе, действовавшем на момент заключения страхового договора. Те значения, что отражены – максимальны и получить большую сумму не получится.

Точные цифры отражаются страховщиками при учете степени изношенности авто, причиненных ему повреждений. Кроме того, учету подлежат расходы, которые необходимы длят проведения восстановительных работ. Сотрудниками страховой компании изучаются повреждения, которые есть у авто.

Похожие записи:

• Документы для оформления алиментов
• Правила остановки и стоянки в ПДД 2023 года
• Памятка по стране