Как перевести свою зарплату в другой банк? Инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести свою зарплату в другой банк? Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Откроем статью 136 ТК РФ. Суть ее в том, что зарплата выплачивается сотруднику на территории работодателя или переводится в банк-партнер организации. Все это делается на условиях, определенных коллективным или трудовым договором.

Может ли сотрудник игнорировать зарплатный проект компании

Казалось бы, если условия должны оговариваться в договоре, то и решать должны обе стороны – сотрудник и работодатель. Но Конституционный суд уже два раза обращался к этой проблеме (определения от 26.04.2016 N 769-О и от 21.04.2005 N 143-О) и поддержал в итоге интересы работника. Получать зарплату можно в любой удобно для себя форме: наличными, переводом на карту или банковский счет.

Как оформить кредитную карту для получения зарплаты

Планируете открыть кредитную карту и перевести на нее зарплату? Следуйте инструкции от Банкирофф.ру:

• Изучите предложения финансовых организаций.
• Выберите «пластик» с выгодным кэшбэком, бесплатными выпуском и доставкой, дешевым обслуживанием.
• Оформите заказ через мобильное приложение или обратитесь в офис с паспортом.
• Дождитесь ответа от компании.
• При положительном решении вам привезут карту в течение 3-5 рабочих дней (в крупных городах получить «кредитку» можно уже на следующий день, в отдаленных населенных пунктах придется ждать пару недель).
• Активируйте карту и начинайте ее использовать.
• Напишите заявление на работе, укажите реквизиты, по которым теперь должны переводить зарплату.

В карте откажут, если у вас отрицательный кредитный рейтинг. Банк проверяет всех клиентов и одобряет заявки лишь тем, кто зарекомендовал себя надежным плательщиком.

Закон о выборе банка для получения зарплаты

Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.

Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.

До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.

Комиссию работодатель должен платить сам

Банк может потребовать с работодателя комиссию за то, что он переводит деньги на выданную вам карту. Но работодатель не вправе брать ее с вас. По закону свою заработную плату вы должны получить полностью.

Есть несколько случаев, когда руководство может удержать деньги с работников по закону. Например, чтобы вернуть не отработанный сотрудником аванс или переплату из-за технической ошибки. Варианта «компенсировать комиссию банка» среди этих случаев нет. Даже если работодатель решит подстраховаться и внесет такое условие в коллективный или ваш трудовой договор, это незаконно.

Но есть другой момент. Когда вы получаете деньги на карту, которую предоставил работодатель, вы не платите за ее обслуживание. А если получаете зарплату на карту банка, который выбрали сами, стоимость обслуживания работодатель компенсировать не будет. Эти расходы вам придется оплачивать самостоятельно.

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Зарплатные проекты банков – преимущества комплексного сотрудничества

Компании, которые выплачивают сотрудникам зарплату на карты, как правило, работают с банками в рамках так называемых «зарплатных» проектов. Такое сотрудничество весьма выгодно для всех сторон – работодателя, финансового учреждения и собственно работников.

Выгоды «зарплатных» проектов для банка:

• Привлечение на обслуживание большого числа клиентов – физических лиц;
• Возможность предлагать новым клиентам сопутствующие услуги и программы (например, кредитование);
• Расчеты по картам (например, взимание комиссий) ведутся не с каждым держателем карты отдельно, а централизованно – путем перечислений из бухгалтерии предприятия;
• Если по картам открываются овердрафты, списание также происходит автоматически после начисления зарплаты – а значит, у банка снижаются риски невыплаты.

Выгоды для сотрудников компаний:

• Не нужно тратить время и средства на визиты в бухгалтерию и выстаивание очередей в кассу;
• Повышенная безопасность – деньги на карте защищены от краж;
• Зарплатная карта для сотрудников абсолютно бесплатна – не взимаются комиссии за ведение счета и т.д.;
• Банки предлагают «зарплатным» клиентам льготные условия овердрафтов и потребительских кредитов – это связано с меньшим риском для финансового учреждения, ведь оно может проконтролировать уровень дохода заемщика, произвести списание с зарплатной карты в случае необходимости;
• Клиенты, имеющие неурегулированные денежные споры (например, имеется судебное постановление о выплате долга по кредиту) могут пользоваться картой на общих основаниях, с зарплаты будет списываться в уплату долга только определенная законом часть. В случае оформления другого дебетового «пластика» средства на нем могут быть заблокированы полностью в счет уплаты обязательств.
• Карта оформляется работодателем, сотрудник не тратит время на выбор банка и подготовку необходимых бумаг.

Хотя выгоды зарплатных проектов в сравнении с выдачей наличных через кассу очевидны, часто возникают ситуации, когда сотрудника не устраивает тот банк, с которым заключено соглашение.

Зачем нужны изменения в трудовое законодательство?

В пояснительной записке к первому законопроекту сказано, что Роструд в 2021 году выявил 81 тыс. нарушений трудового законодательства. Около 10% из них — нарушение ч. 3 ст. 136 Трудового кодекса. Анализ судебной практики также показывает, что работодатели пренебрегают правом работников на получение заработной платы удобным способом.

Вопрос-ответ

Можно ли пожаловаться, если на работе вам не индексируют зарплату?

Отмечается, что дополнение ч. 6 ст. 5.27 КоАП отдельным составом правонарушения поможет защитить не только права граждан, но конкуренцию на рынке банковских услуг. Препятствование сотруднику сменить зарплатный банк (с которым организация заключила договор на обслуживание) дает кредитной организации несколько преимуществ. Во-первых, в привлечении денежных средств работников на банковские счета, во-вторых, в осуществлении различных операций (денежных переводов, кредитовании).

По мнению авторов второго законопроекта, руководители, которые имеют многочисленный штат работников, не всегда технически успевают обработать заявления об изменении кредитной организации в течение пяти рабочих дней. Увеличение этого срока до 15 календарных дней должно исключить риск нарушения работодателем норм трудового законодательства из-за независящих от него причин.

Почему нельзя перечислять зарплату третьим лицам

Каждый человек является собственником своей заработной платы. Он зарабатывает деньги, которые являются его доходом. Работодатель удерживает с них НДФЛ, а остаток перечисляет работнику в банк на его расчетный счет или выплачивает наличкой. Но иногда по тем или иным причинам работник просит перечислять его доход на счет третьего лица. Таким образом некоторые граждане, например, погашают долги или оплачивают какие-либо услуги. Также они могут просить перечислять свою зарплату на счет супругов или близких родственников, мотивируя это отсутствием личной банковской карточки и общим бюджетом.

Некоторые работодатели соглашаются на такой способ выплаты зарплаты, иногда подстраховывая себя тем, что берут с работника заявление с указанием реквизитов для перечисления. Но в Роструде считают такие действия работодателей нарушением. Чиновники предостерегают организации и ИП от такой практики по нескольким причинам:

• в случае возникновения спора о выплате зарплаты работодателю будет сложно доказать, что он выполнил свои обязательства в полном объеме;
• причиной перечисления заработка третьему лицу является его сокрытие от взыскания догов или алиментов;
• работник может оказаться жертвой мошеннической схемы по лишению его заработанных денег.

Как работодателю себя обезопасить

Итак, чтобы избежать обвинений в зарплатном рабстве, работодателям необходимо:

• прописать возможность выплаты заработной платы в безналичной форме в коллективном или трудовом договоре;
• при приеме нового сотрудника уведомить об имеющихся у него правах и предложить представить реквизиты его карты для зачисления зарплаты именно на нее, так компания избавит себя от дальнейших споров, поскольку возможность была предоставлена сразу;
• не навязывать работнику конкретных банков, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий;
• выбирая банк для зарплатного проекта, работодатель не вправе ограничивать права работника;
• не чинить препятствий для выбора работником нужного ему банка и не отказывать в приеме заявлений о перечислении зарплаты в другой банк;
• помнить о том, что работник вправе подать заявление о смене кредитной организации за 5 рабочих дней до выплаты зарплаты и может подавать заявления на протяжении всего периода работы в организации;
• знать, что в случае отказа в смене банка работник вправе обратиться с жалобой в трудовую инспекцию, Федеральную службу по труду и занятости или в суд;
• знать, что за отказ в перечислении средств в указанный работником банк трудовые инспекции налагают штрафы по ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ, составляющие от 30 до 50 тыс. рублей;
• знать, что при наличии заявлений от работников и установленного факта отказа в переводе зарплаты на указанный счет штрафы отменить по суду не удастся, вне зависимости от того, прописаны условия выплаты в коллективных и трудовых договорах или нет. Есть случай, когда суд, невзирая на явное нарушение трудового законодательства, не стал наказывать работодателя за перечисление зарплаты на счет, не принадлежащий работнику, но указанный в его заявлении.

В будущем в КоАП РФ может появиться отдельно прописанная ответственность за зарплатное рабство по 6 ст. 5.27, выражающаяся в штрафе для юрлиц, достигающем 50 тыс. рублей. Хорошей новостью для организаций будет принятие законопроекта, продлевающего срок уведомления работником о смене банка с пяти рабочих до 15 календарных дней.

Можно ли перечислять зарплату на карту другого человека?

Можно ли перечислять зарплату на карту другого человека? Таким вопросом наверняка задавались многие работодатели. Ответ на него, а также варианты выплаты зарплаты будут рассмотрены в нашем материале.

В соответствии с нормами ст. 136 ТК РФ работодатель вправе осуществлять выплату заработной платы 2 способами:

1. Наличными средствами путем выдачи через кассу.
2. Безналичным переводом на банковскую карту.

При этом банк, в который будет перечисляться заработная плата сотрудника, может быть выбран:

1. Работодателем. В этом случае весь штат фирмы централизованно получает заработную плату в одном банке (это отражается в коллективном или трудовом контракте, а при приеме на работу новых сотрудников ими заполняется заявление на оформление банковской карты).

Пример

Иванова С. В. приняли на работу в ООО «Рассвет», которым заключен договор с кредитной организацией ПАО «БАНК» на обслуживание зарплатных карт сотрудников. Иванову С. В. следует заполнить заявление на открытие счета в ПАО «БАНК», после чего он начнет получать зарплату на карту.

1. Сотрудником. Для того чтобы выплата заработной платы производилась на личную карту сотрудника, необходимо заполнить заявление с указанием реквизитов банка и счета.

Работодатель вправе перечислять заработную плату работника на банковскую карту его супруги

Часто работник оказывается в ситуации, когда получение заработной платы на свою банковскую карту, в силу разного рода причин, оказывается нецелесообразным.

Однако если работник сочтет для себя приемлемым вариант перечисления работодателем заработной платы на определенный работником банковский счет третьего лица, например, жены или мужа, многие проблемные вопросы потеряют для него свою актуальность.

Работодатель будет иметь законные основания для перевода денежных средств на банковскую карту указанного работником третьего лица после подачи работником соответствующего заявления на имя руководителя предприятия или организации, и внесения в трудовой договор дополнительных условий. Эти условия могут быть также оформлены и дополнительным соглашением к трудовому контракту.

Заявление от работника о перечислении заработной платы на банковскую карту супруги составляется в простой письменной форме, с указанием банковских реквизитов карточного счета получателя.

Следует обратить внимание на необходимость указания банковских реквизитов — наименование банка, БИК, ИНН, корреспондентский счет, расчетный счет получателя, а не номера дебетовой карты.

Приложение к заявлению письменного согласия супруги на получение денежных средств работника на свою банковскую карту приветствуется, но не является обязательным условием.

Как работодателю себя обезопасить

Итак, чтобы избежать обвинений в зарплатном рабстве, работодателям необходимо:

• прописать возможность выплаты заработной платы в безналичной форме в коллективном или трудовом договоре;
• при приеме нового сотрудника уведомить об имеющихся у него правах и предложить представить реквизиты его карты для зачисления зарплаты именно на нее, так компания избавит себя от дальнейших споров, поскольку возможность была предоставлена сразу;
• не навязывать работнику конкретных банков, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий;
• выбирая банк для зарплатного проекта, работодатель не вправе ограничивать права работника;
• не чинить препятствий для выбора работником нужного ему банка и не отказывать в приеме заявлений о перечислении зарплаты в другой банк;
• помнить о том, что работник вправе подать заявление о смене кредитной организации за 5 рабочих дней до выплаты зарплаты и может подавать заявления на протяжении всего периода работы в организации;
• знать, что в случае отказа в смене банка работник вправе обратиться с жалобой в трудовую инспекцию, Федеральную службу по труду и занятости или в суд;
• знать, что за отказ в перечислении средств в указанный работником банк трудовые инспекции налагают штрафы по ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ, составляющие от 30 до 50 тыс. рублей;
• знать, что при наличии заявлений от работников и установленного факта отказа в переводе зарплаты на указанный счет штрафы отменить по суду не удастся, вне зависимости от того, прописаны условия выплаты в коллективных и трудовых договорах или нет. Есть случай, когда суд, невзирая на явное нарушение трудового законодательства, не стал наказывать работодателя за перечисление зарплаты на счет, не принадлежащий работнику, но указанный в его заявлении.

В будущем в КоАП РФ может появиться отдельно прописанная ответственность за зарплатное рабство по 6 ст. 5.27, выражающаяся в штрафе для юрлиц, достигающем 50 тыс. рублей. Хорошей новостью для организаций будет принятие законопроекта, продлевающего срок уведомления работником о смене банка с пяти рабочих до 15 календарных дней.

Переход на безналичную выплату зарплаты

Условия выплаты зарплаты в безналичной форме должны быть указаны в коллективном или трудовом договоре (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Поэтому, если ранее в договорах было установлено, что зарплата выплачивается из кассы, внесите в них изменения. Это можно сделать, утвердив измененную редакцию договора или составив дополнительное соглашение к нему.
Кроме того, сотрудник должен написать заявление о перечислении ему зарплаты на карту. В заявлении указывается номер банковского счета сотрудника. Сотрудник вправе сам выбрать банк для перечисления зарплаты. Об этом он должен известить работодателя в письменной форме не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты зарплаты. Об этом сказано в части 3 статьи 136 Трудового кодекса РФ.

Зарплату перечисляйте на счета сотрудников в банке не реже чем каждые полмесяца (ч. 6 ст. 136 ТК РФ).

Ситуация: можно ли выплачивать иностранцам зарплату в рублях из кассы организации (без использования банковских счетов)?

Ответ на этот вопрос зависит от того, признается ли выплата зарплаты валютной операцией или нет. Если зарплату выдают человеку, постоянно проживающему в России на основании вида на жительство, – это не валютная операция (подп. «б» п. 6 ч. 1 ст. 1 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ). Выплачивать зарплату из кассы можно.

Выплата зарплаты иностранцу, не имеющему вида на жительство в России, – это валютная операция (п. 9 ч. 1 ст. 1 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ). В этом случае расчеты с сотрудником-нерезидентом надо производить только в безналичном порядке (ч. 2 ст. 14 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ). Дело в том, что частью 2 статьи 14 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ предусмотрен исчерпывающий перечень случаев, когда резидент вправе производить расчеты с нерезидентом наличными. Выплата зарплаты в этом перечне не предусмотрена.

Что касается Трудового кодекса, то его нормы можно применять в отношении сотрудников-иностранцев, если иное не предусмотрено другими законодательными актами (абз. 5 ст. 11 ТК РФ). Следовательно, учитывая требования Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ, выплачивать зарплату сотрудникам-нерезидентам наличными нельзя.

Такие разъяснения содержатся в информации Росфиннадзора.

Внимание: если организация выплатит сотруднику-нерезиденту зарплату наличными, при проверке деятельности организации специалисты Росфиннадзора могут наложить штраф в размере от 3/4 до 100 процентов суммы зарплаты, выплаченной с нарушением правил (ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ).

Совет: Организация вправе выплатить зарплату наличными иностранному сотруднику – нерезиденту, если трудовым договором предусмотрена такая форма выплаты. Однако в этом случае возможны споры с проверяющими. Аргументы помогут такие.

Форму выплаты зарплаты организация устанавливает в трудовом или коллективном договоре (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Действие Трудового кодекса РФ распространяется в том числе и на иностранных сотрудников (ст. 11 ТК РФ). А значит, организация вправе предусмотреть в трудовом договоре с иностранцем выплату зарплаты наличными. Кроме того, законодательство не содержит норм, обязывающих иностранных сотрудников открывать счета в банке для получения зарплаты. Поэтому выдача зарплаты иностранцу наличными не является нарушением законодательства, если такая форма выплаты предусмотрена трудовым (коллективным) договором. Такой вывод есть в определении ВАС РФ от 27 января 2014 г. № ВАС-19914/13 и постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 4 июля 2014 г. № А69-3060/2013. ФНС России в письме от 3 сентября 2014 г. № ОА-3-17/2962 подтвердила выводы судей.

Ситуация: можно ли выдавать зарплату наличными, если по локальным документам зарплату выдают банковским переводом на карточки сотрудников?

Ответ: да, можно.

Более того, даже если ваши локальные документы предполагают исключительно безналичные выплаты, вы не вправе заставить сотрудника получать заработок именно так.

Важные для бухгалтерии моменты

Частичное или полное перечисление з/п на карту иного человека в некоторых ситуациях может быть прервано. От возникновения разных сложных ситуаций не может быть застраховано ни одно предприятие. Сотрудники бухгалтерии довольно часто сталкиваются с такими ситуациями:

1. Сумма оклада в определенный месяц составила намного меньше указанного размера перечисления. В подобной ситуации организация переводит доступную сумму. Никаких выплат в качестве будущего долга не осуществляется. При возникновении подобной ситуации работник уведомляется через специальный платежный лист.
2. Денежные средства могут быть направлены на неправильный р/с. В данной ситуации требуется обратиться в банк, чтобы аннулировать платеж. После этого переводятся средства на правильный счет.

Похожие записи:

• Военная пенсия по потере кормильца в 2023 году
• Особенности проведения медосмотра при приеме на работу
• Расчет ОДН по электроэнергии в многоквартирном доме