Банкротство физических лиц в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Что такое банкротство

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Сделки за последние три года

Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.

Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.

Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.

Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.

Закон «О несостоятельности» предусматривает списание с физических лиц-неплательщиков долговых обязательств, которые не могут быть погашены из-за утраченной способности их оплатить.

Невозможность гражданина рассчитаться с долгами должна быть:

• непреднамеренной и неожиданной (лишение работы, трудоспособности, кормильца и т.д.);
• обоснованной (у человека экстренно пропали источники доходов либо появились крупные расходные статьи, и он способен документально это подтвердить).

Нормы этого законодательного акта направлены на избавление неплатежеспособного должника от непомерной задолженности. Ими могут воспользоваться:

• физические лица, чтобы списать свои долги перед финансовыми учреждениями, налоговой, коммунальной службой и т.д.,
• банки либо другие заимодатели, а также госорганы (например, налоговая служба), чтобы признать должника несостоятельным.

За I квартал 2021 года в России стало почти в 2 раза больше граждан-банкротов, чем за аналогичный период 2020 года. Это означает, что каждый сотый взрослый Гражданин сталкивается с процедурой. Причем в 95,3% случаев в 2021 году банкротство инициируют сами физические лица, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%.

По прогнозам аналитиков сервиса FreshStart, Россию ждёт еще большая волна банкротств. Показатели вырастут еще примерно в полтора раза.

Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?

• Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
• Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
• Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)

Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.

• Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
• С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
• На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
• И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.

Преимущества	Недостатки
Освобождение от кредитных обязательств.	Дороговизна процедуры.
После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица.	Ограничения на срок процесса.
Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий.	Реализация имущества посредством аукционов.
	Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы.
	Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах.
	При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания.

Процедура банкротства по шагам

Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:

• сбор документов;
• к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
• отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.

После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.

Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.

Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:

• транспорт;
• недвижимое имущество;
• драгоценности или предметы роскоши;
• бытовую технику.

При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.

Последствия банкротства физических лиц

После процедуры банкротства физических лиц в Москве или ином регионе наступают последствия для должника. Некоторые ограничения наступают уже в процессе признания человека несостоятельным, другие возникают после.

В процессе получения статуса банкрота физическому лицу нельзя распоряжаться имуществом, счетами и деньгами без ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд запрещает выезд гражданина за пределы РФ.

Велика вероятность, что последствия наступят и для родственников. Если вы заключали какие-то сделки в отношении имущества за последние три года, возможно, что они будут оспорены.

Последствием подачи заявления о банкротстве физического лица может также стать цена на процедуру. Не все могут заплатить нужную сумму сразу, но в этом случае суд идет навстречу и утверждает рассрочку.

Несостоятельность влечет за собой последствия, прописанные в ФЗ № 127, а именно нельзя:

• оформлять кредиты или займы без упоминания о статусе банкрота (5 лет);
• повторно инициировать процедуру (5 лет);
• участвовать в управлении юридическим лицом (3 года);
• управлять кредитной организацией (10 лет);
• управлять микрофинансовыми, страховыми и подобными организациями (5 лет).

Неоднозначность процедуры

Личное банкротство гражданина — длительный процесс, имеющий свои плюсы и минусы для должника. Процедура, инициируемая через арбитражный суд, вовсе не бесплатная, и нужно в первую очередь оценить, что выгоднее: рассчитаться с долгами или все-таки признать себя банкротом.

В рамках процесса возможны реструктуризация долгов — рассрочка суммы сроком до 3 лет — либо реализация имущества. Во втором случае должник рискует лишиться всего, что нажил, за исключением единственного жилья. Поэтому банкротиться есть смысл, когда имущества нет, либо оно минимально. Некоторые предпочитают расстаться с квартирой или машиной, но жить спокойно. Другим проще выплатить долги.

Что учитывать при подготовке к банкротству

Собираясь с заявлением в суд или в МФЦ, учтите следующие факторы:

• кредиторы во внесудебном банкротстве проверят ваше материальное положение. Будьте готовы к запросам об имуществе и счетах — ваших и супруга;
• в судебной процедуре финансовый управляющий контролирует ваши деньги и собственность. Придется на время процесса передать ему все кредитные и дебетовые карты;
• ваш доход будет считаться конкурсной массой, вы не будете его получать как раньше, пока идет дело о банкротстве. Но вы можете ходатайствовать о выделении МРОТ ежемесячно, пока длится процедура банкротства;
• для продажи заберут имущество, кроме жизненно важных объектов. Вы останетесь с единственным жильем, остальная недвижимость подлежит реализации;
• вам могут ввести запрет на выезд за границу (на весь срок банкротства).

Риски при обращении в юридические компании

Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.

Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.

Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Основания для банкротства

Для инициирования процедуры банкротства необходимо, чтобы были выполнены условия банкротства для физических лиц. Только при их соблюдении должник может оформить банкротство физического лица, например, по кредитам

Признаки банкротства:

• сумма долга не менее 500 тыс руб и просрочка по обязательствам должника не менее 3 мес, в этом случае проводится судебное разбирательство в арбитражном суде (ч. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Подать на банкротство самостоятельно вправе сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (ч. 1 ст. 213.3 127-ФЗ);
• сумма долга от 50 тыс до 500 тыс руб, в этом случае должник может быть признан банкротом по упрощённой процедуре, то есть во внесудебном порядке по заявлению (ч. 1 ст. 223.2 127-ФЗ).

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
• должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
• к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
• МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
• со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
• если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
• после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
• через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Во сколько обойдется банкротство

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей. Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества. Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Дополнительные статьи расходов:

• оплата оценки имущества;
• оплата почтовых отправлений.

Похожие записи:

• ВНЖ и покупка недвижимости в Турции — что нужно знать?
• Оценка автомобиля для нотариуса по наследству юзао
• Получение и оформление гражданства Венгрии