Ситуации, при которых наступает уголовная ответственность за неуплату кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ситуации, при которых наступает уголовная ответственность за неуплату кредита». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

• должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;

• сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

• должник незаконно получил деньги в банке;

• при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;

• суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

Какие последствия ждут должника по кредиту?

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Когда дело доходит до суда, банки часто выигрывают дела. В итоге должника все равно заставят отдавать долги. Если денег нет или потеряли работу — наложат арест на имущество. Судебные приставы проведут опись имущества и ценных вещей, оценят стоимость.

Единственное жилье по закону в России забирать запрещено. Но это правило не действует для роскошных апартаментов. В судебной практике уже были случаи, когда должник попытался признать себя банкротом, владея пятикомнатной квартирой. В итоге Недвижимость продали, а часть денег забрали в счет погашения долга.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Наступивший в 2014 году финансовый кризис привел не только к серьезному ухудшению материального благосостояния многих россиян.

Другим крайне неприятным его следствием стало заметное увеличение количества просрочек по выплатам банкам и другим кредитным организациям.

В такой ситуации вполне естественно возникает желание найти ответ на вопрос о том, какие санкции могут грозить недобросовестному заемщику?

1. Что будет за неуплату кредита?
2. Меры ответственности
   1. Уголовная ответственность
   2. Административная ответственность за неуплату кредитов
3. Могут ли посадить в тюрьму?
4. Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек
5. Как избежать уголовной ответственности?
6. Чего нельзя допускать при пользовании кредитом?

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции.

Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает Исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Комментарии к ст. 177 УК РФ

1. Нормальное функционирование рыночных отношений возможно лишь при безусловном выполнении их участниками принятых на себя обязательств. Кредиторская задолженность может возникнуть вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) и иным договорам (поставки, подряда, аренды и т.д.). Невыполнение этих обязательств влечет прежде всего гражданско-правовые последствия (гл. 25 ГК РФ). Криминообразующими признаками уклонения от погашения кредиторской задолженности являются крупный размер такой задолженности и злостность уклонения после вступления в силу судебного решения.

2. О понятии ценной бумаги см. ст. 142 ГК РФ.

3. Преступление совершается путем бездействия. Должник уклоняется от погашения кредитору своей задолженности или уклоняется тем или иным способом от оплаты предъявленной ему к оплате ценной бумаги, что он должен был сделать после того, как вступил в законную силу судебный акт, признавший наличие кредиторской задолженности или обязательств по ценной бумаге и обязавший должника погасить задолженность или оплатить ценные бумаги.

4. Злостность уклонения означает прежде всего умышленность комментируемого деяния при наличии у субъекта возможности погасить задолженность или оплатить ценную бумагу. При этом следует учитывать причины и продолжительность неисполнения должником возложенной на него обязанности, неоднократность игнорирования им требований судебного исполнителя, создание им препятствий к обеспечению возможности взыскания задолженности, в том числе сокрытие фактически имеющегося у него имущества, факты незаконного воздействия на кредитора, смена юридического или фактического адреса и т.п.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или оплаты ценных бумаг — длящееся преступление. Оно начинается после вступления в законную силу судебного акта, подтвердившего обоснованность требования кредиторов, и очевидного после этого уклонения от погашения задолженности, и длится до тех пор, пока виновный продолжает уклоняться или не будет привлечен за это к уголовной ответственности.

Способ уклонения (открытое уклонение, путем обмана или злоупотребления доверием и др.) не имеет значения для квалификации, если он не был связан с совершением иных преступлений (например, подделки документов). Злостное уклонение имеет место и в случаях, когда заемщик умышленно растягивает на длительное время процесс погашения кредиторской задолженности.

5. Субъектом преступления могут быть руководитель коммерческой и некоммерческой организации любой формы собственности, обязанной погасить кредиторскую задолженность или оплатить ценные бумаги, а равно лица, исполняющие обязанности руководителей, а также гражданин, являющийся должником, при этом не обязательно занимающийся предпринимательской деятельностью.

6. Кредиторская задолженность должна быть крупной, т.е. превышающей 1,5 млн. руб. (примечание к ст. 169 УК).

Закон ничего не говорит о стоимости ценных бумаг, подлежащих оплате. Представляется, однако, что определение крупного размера кредиторской задолженности имеет отношение и к случаям злостного уклонения от оплаты ценных бумаг.

Виды ответственности за долги

Уголовная ответственность за долги грозит только в исключительных случаях, если должник умышленно и злостно не платит кредиторам, взыскателям. Чаще всего придется отвечать деньгами:

• взыскать основной долг по кредиту, расписке или другим обязательствам могут через суд;
• кроме основной суммы задолженности почти всегда взыщут пени, неустойки, штрафы (их размер определятся по договору или закону);
• когда взысканием займутся приставы, у должника могут забрать имущество, арестовать все счета, списать с них деньги;
• к взысканию могут подключить коллекторы, которые будут выбивать деньги звонками, личными встречами, другими способами.

Как избежать уголовной ответственности и не сесть в тюрьму

Последствия, связанные с большими долгами, лучше просчитать заранее, чтобы не столкнуться с уголовным преследованием. Самый просто способ – вовремя платить по обязательствам, не допускать просрочек. Также рекомендуем:

• не использовать подложные и поддельные документы при оформлении кредитов, представлять недостоверные сведения;
• не уклоняйтесь от взаимодействия с кредиторами и взыскателями, сразу докажите уважительность причин образования задолженности;
• старайтесь вносить хотя бы минимальные суммы в счет долга, чтобы снизить его размер, подтвердить свою добросовестность;
• всегда обращайтесь к юристам и адвокатам, если вас пытаются привлечь к ответственности.

Последствия судимости за неуплату кредита

Разберем, какие последствия грозят должнику, если дело дойдет до приговора суда. Признание виновным в совершении преступления автоматически влечет судимость.

Судимость — это специальный статус, который влияет почти на все сферы жизни:

• судимому человеку сложнее найти работу, а по многим должностям и профессиям вообще возникнет запрет на трудоустройство — работа с детьми, деньгами, гостайной;

• при наличии судимости за действия при получении и оплате кредита нельзя списать долги при банкротстве;

• банки откажут в новых кредитах;

• нельзя получить некоторые разрешения и специальные права (например, лицензию на оружие);

• при совершении другого преступления судимость влечет ужесточение наказания.

Отметим, что даже полное закрытие долга по кредитам автоматически не аннулирует судимость. Она сохраняется на определенный срок после отбытия наказания по приговору. Досрочное снятие судимости возможно только в исключительных случаях, поэтому рассчитывать на них не стоит.

Уголовная ответственность за неуплату кредита: в России 2023

1. чтобы было судебное решение по кредитному делу;
2. Размер по кредитному договору составлял не менее 2, 25 миллионов рублей. При этом речь не идет о самом теле кредита и процентной ставки, в общую сумму может быть включена и пеня, и штрафные санкции, начисленные за неуплату, и другие издержки. Основание – сумма, которая зафиксирована в судебном решение в качестве долга;
3. Должник был злостным неплательщиком и реально уклонялся от неуплаты долга.

Защита потерпевшего по статье злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

С учетом изложенных обстоятельств можно установить, привлечение к уголовной ответственности требует установление большого количества обстоятельств, и зачастую сотрудники судебной исполнительной системы ввиду неопытности нового сотрудника или банального не желания взять на себя лишнюю работу ограничиваются констатацией факта отсутствия имущества у должника и закрытием исполнительного производства.

В данном случае необходимо мотивироваться пристава-исполнителя на совершения действий по привлечению к уголовной ответственности недобросовестного должника посредством следующих действий:

• Подготовке заявления, в котором будут изложены конкретные фактические обстоятельства преступного действия или бездействия должника с подтверждением данных фактов;
• В случае отказа от удовлетворения заявления или игнорирования данного заявления необходимо обжаловать действия судебного пристава посредством подготовки жалобы, при этом в жалобу следует направлять не только непосредственному руководителю районного или городского отдела судебных приставов но и в органы прокуратуры для инициирования дополнительной проверки действия данного должностного лица. Также возможно обжалования действий судебного пристава в судебном порядке.
• Если данные действия принесли положительный исход не стоит сидеть на месте и ждать результатов от должностного лица, в случае если Вам стали известны дополнительные сведения о должнике и его неправомерных действиях, в частности попытке скрыться от приставов, скрыть имущество (в частности увидели и зафиксировали как из офиса должника-организации руководитель вывозит мебель и орг. технику) необходимо немедленно предоставить данные сведения приставу для организации дополнительных мер защиты Вас как кредитора и дополнительных оснований для привлечения к уголовной ответственности.

Таким образом, только слаженная деятельность кредитора судебного пристава может принести положительные результаты.

Что произойдет, если должник пропустит срок платежа?

В процессе оплаты кредитной задолженности нередко случаются сбои. Несоблюдение графика по каким-либо причинам не является серьёзной проблемой, если это не приобретает системный характер. В случае просроченной выплаты, должнику необходимо поступить следующим образом:

• Первое, что необходимо сделать – сообщить в банк о произошедшем. Кредитная организация точно так же является заинтересованной стороной и может пойти навстречу своему клиенту.
• Если в данный момент задолженность погасить не удаётся, категорически не рекомендуется скрываться от банка. В противном случае можно стать неблагонадёжным клиентом и дальнейшее сотрудничество будет осложнено. В худшем случае клиент может быть привлечён к уголовной ответственности, лишившись средств, свободы и имущества.
• Ошибочным решением будет и взятие нового займа. Последнее особенно касается микрокредитов, так как ненадёжному клиенту будет предложена более высокая ставка.
• Обсудить новый график, если это необходимо. Обычно это актуально в случае различных финансовых затруднений.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Что будет за неуплату кредита?

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции. Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Понятие «злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности»

Понятие «злостное уклонение» в законодательстве не определено и имеет оценочных характер, который подразумевает учет судами различных обстоятельств конкретного дела при разрешении вопроса о привлечении к уголовной ответственности по указанной статье.

В научной литературе можно выделить 2 основных подхода к понятию «злостное уклонение». По мнению В.Ю. Абрамова, злостным уклонением признается нежелание должника погасить задолженность после вступления в законную силу решения суда независимо от того, имеется ли у заемщика возможность выполнить это решение или нет: «Иной подход резко снижает вероятность наступления уголовной ответственности, поскольку следствие и судебное разбирательство увязнут в многочисленных попытках должника показать действительную или мнимую невозможность выполнить решение суда по гражданскому делу».

Согласно противоположному подходу о злостности уклонения свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии возможности погасить задолженность или оплатить ценную бумагу. Как отмечают Б. Д. Завидов и О. Б. Гусев, «при этом будут приниматься во внимание причины и продолжительность неисполнения должником возложенной на него обязанности, создание им препятствий к обеспечению возможности взыскания задолженности, факт незаконного воздействия на кредитора и т.п. Это может быть неоднократное игнорирование требований судебного исполнителя, описавшего имущество, попытки скрыть его местонахождение, передать все имущество другому лицу, непринятие мер к взысканию дебиторской задолженности для возвращения своего долга и т.п.».

Судебная практика в рамках разрешения вопроса о наличии признаков злостного уклонения должника придерживается второго подхода. Судами в обязательном порядке исследуется вопрос о наличии средств для погашения задолженности, и если судом будет установлено, что должник имеет реальную финансовую возможность для исполнения судебного решения, но при этом скрывает от судебного пристава свои доходы и имущество, совершает действия, свидетельствующие об упорном, стойком нежелании выполнять решение суда, им будет сделан вывод о злостном уклонении должника от погашения кредиторской задолженности (см., например, приговор Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 13.02.2018 и апелляционное определение по данному делу от 27.04.2018 № 22-2815/2018). Осуществление хозяйственной деятельности, приносящую доходы, юридическим лицом также воспринимается судом как наличие финансовой возможности погасить кредиторскую задолженность (см., например, приговор Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 29.01.2018, оставленный в силе судом апелляционной инстанции, дело № 22-695/2018).

Федеральной службой судебных приставов в Методических рекомендациях по выявлению и расследованию преступлений, предусмотренных статьей 177 Уголовного кодекса Российской Федерации (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), утвержденных ФССП России 21.08.2018 № 04-12 дано следующее определение рассматриваемому понятию: «злостное уклонение представляет собой умышленное невыполнение лицом предписанных судом решений, обязывающих оплатить кредиторскую задолженность или оплатить ценные бумаги, в течение продолжительного времени после предупреждения судебным приставом-исполнителем об уголовной ответственности при наличии у должника реальной возможности выполнить данное обязательство, то есть когда поведение лица свидетельствует об упорном, стойком нежелании выполнять решение суда».

Анализ вышесказанного позволяет сделать вывод о том, что злостное уклонение возможно только при наличии фактической возможности должника погасить кредиторскую задолженность в полном объеме или частично, поэтому такое обстоятельство можно считать четвертым условием привлечения к уголовной ответственности по рассматриваемой статье. Соответственно, несостоятельность должника, то есть отсутствие фактической возможности для погашения задолженности, не позволит привлечь злостного неплательщика к уголовной ответственности по статье 177 УК РФ.

Практическим является вопрос определения момента, с которого начинается злостное уклонение должника от погашения кредиторской задолженности.

Исполнительное производство подразумевает первоначально добровольное удовлетворение требований кредитора. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливает 5-дневный срок с момента получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства для оплаты задолженности. После этого, если задолженность не погашена, судебный пристав начинает совершать исполнительные действия в целях установления имущества должника, необходимого для выплаты долга.

Судебный пристав обязан предупредить должника об уголовной ответственности по статье 177 УК РФ, которая грозит ему в случае неисполнения судебного решения, и вручить соответствующее уведомление. Наличие такого предупреждения от судебного пристава и игнорирование его со стороны должника позволяет делать выводы о том, что имеется злостное уклонение от обязанности погасить долг. Суды делают вывод о том, что количество предупреждений об уголовной ответственности и их периодичность не являются определяющими в установлении вины лица в преступлении, так как для уведомления надлежащим образом лица об уголовной ответственности достаточного одного предупреждения (см., например, приговор Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 13.02.2018, апелляционное постановление Ленинградского областного суда по делу № 22-602/2018 от 9 апреля 2018 г., постановление Колпинского районного суда города Санкт-Петербурга по делу № 1-36/2018 1-425/2017 от 13 февраля 2018 г.).

При этом на практике судами часто отмечаются факты предупреждения судебным приставом-исполнителем об уголовной ответственности и более двух раз (решение Советского районного суда г. Волгограда от 26.09.2017 по делу №1-158/2017).

Если не платить кредит, будет ли уголовная ответственность

В Уголовном кодексе РФ есть статья 177, предусматривающая наказание для гражданина или руководителя фирмы за злостное уклонение от погашение кредиторской задолженности или оплаты ценных бумаг. При этом ответственность будет наступать, если:

• размер долга считается крупным (превышает 2 250 000 рублей);
• имеется вступивший в законную силу соответствующий судебный акт.

Таким образом, к уголовной ответственности за невозврат кредита могут быть привлечены руководители юридических лиц и физические лица, в отношении которых есть вступившее в законную силу решение суда о взыскании кредиторской задолженности в крупном размере.

В ст. 177 УК РФ сказано, что человек должен быть злостным неплательщиком. Поясним, что это означает. О «злостности» говорят следующие действия должника:

• длительное непогашение задолженности;

• активное воспрепятствование судебным приставам-исполнителям принудительному изъятию имущества для его продажи.

На злостность могут указывать:

• предоставление судебному приставу-исполнителю ложной информации о своих доходах, имущественном положении;
• намеренное сокрытие имущества;
• перемена места проживания, работы без уведомления пристава;
• совершение сделок, направленных на отчуждение имущества иным лицам;
• выезд за пределы РФ с сокрытием места своего жительства и тд.

Как приставы списывают задолженность?

Собрав всю необходимую информацию о счетах и недвижимости должника, направив запросы в соответствующие органы, судебный пристав списывает средства с банковских счетов, изымает имущество, оценивает его и продает — делает это с привлечением профессионального оценщика. Если сумма долга не превышает отметки в 30 000 рублей, ответчик при желании имеет право сам продать имущество за эту сумму.

После этого осуществляется исполнительский сбор, составляющий 7 % от суммы долга — он взыскивается после полного погашения всех обязательств перед взыскателями. Когда должник погасил все долги, производство по делу завершено, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства — это решение принимается даже в том случае, если должник лишь частично погасил сумму долга.

Имущество, не подлежащее взысканию.

ГПК РФ содержит в статье 446 перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Так, нельзя выселить должника из квартиры, если она – единственное его жилье, находящееся в его собственности. Земельный участок, на котором построено единственное жилье должника, также взысканию не подлежит.

Наши специалисты обращают внимание, что при наличии, например, двух квартир у гражданина, взыскание распространится на вторую, а также правило «неприкосновенности единственного жилья» не распространяется на квартиры, приобретенные в ипотеку. Роли не играет даже факт прописки в такой квартире несовершеннолетних детей.

Чем могут помочь специалисты нашего бюро?

• оказать помощь в определении законности и обоснованности решения судебного пристава-исполнителя, выявив нарушения, если они допущены;
• определит наиболее эффективный способ защиты нарушенных прав;
• составит заявление в суд или жалобу;
• может представлять Ваши интересы в судебных заседаниях, заявляя необходимые по делу ходатайства;
• составит апелляционную жалобу или возражения на жалобу другой стороны.

До того, как судебные приставы отправятся в квартиру должника для описи и ареста его имущества, они направляют запросы в банки для выяснения места хранения денежных средств должника. Взыскать деньги с расчетного счета намного легче. Но не все доходы можно взыскать в счет долга. ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» содержит перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

Особенности возбуждения уголовного дела (уголовная ответственность за уклонение от уплаты долга)

Возбуждение уголовного дела в отношении компаний-должников имеет свои особенности:

1. Расследованием случая злостного уклонения от уплаты долга занимаются дознаватели полиции.
2. Начинается расследование с получения полицией заявления от компании-кредитора, безрезультатно пытающейся получить средства в счет уплаты долга, или от судьи, который принял решение о взыскании задолженности, или же от пристава, исполняющего судебное решение.
3. Далее дознаватель изучает судебное решение о необходимости взыскания долга и выясняет, какие пристав принимал меры принудительного взыскания.
4. Дознаватель также встретится с работниками компании-должника и расспросит о делах фирмы. Основной целью допроса является выяснение факта наличия реальной возможности выплатить долг кредитору. Поскольку, если у должника не имеется достаточных средств для погашения задолженности, уголовное дело не возбуждается.

Похожие записи:

• Беспроцентный займ сотруднику от организации
• Закон о тишине в Алтайском крае: до которого часа можно шуметь
• Страхование от производственного травматизма: нововведения — 2023